APY計算ツール
広告の名目利率を実際に受け取る利回りに換算し、複利の頻度が残高にどれだけ効くかを確認できます。
計算方法
計算方法
名目は表示、実効は結果
名目利率は各期に均等に割り振られるだけで、各期の利息がその後さらに利息を生むことを考慮していません。4.90%を月複利にすると5.01%、日複利なら5.02%です。利率が上がるほど差は広がり、名目12%では月複利で12.68%になります。
APY = (1 + 名目利率 ÷ n)^n − 1頻度は思ったほど重要ではない
4.90%で月複利から日複利に変えても、増えるのは約1ベーシスポイントです。年複利でも利率が0.15%高い口座は、日複利の口座に必ず勝ちます。複利のスケジュールではなく、実効利回りで比べましょう。
APYとAPRは逆の問いに答える
APYは受け取る側の利回りで、複利を含みます。APRは支払う側の金利で、多くの市場では複利を含まず、手数料を含みます。同じ6%でも、月複利のローンのAPRとして表示されていれば、実際のコストは6.17%です。
計算例：$25,000を4.90%の月複利で5年間
| 広告の利率 | 4.90% |
|---|---|
| 複利の頻度 | 毎月 |
| 残高 | $25,000 |
| 実効利回り | 5.01% |
|---|---|
| 期末残高 | $31,927 |
| 受け取った利息 | $6,927 |
同じお金を4.90%の年複利にすると最終額は$31,758です。複利のスケジュールだけで、この期間に$169の差がつきます。
計算の前提
- 利率は全期間変わりません。
- 利息は引き出さずに口座に残します。
- 口座手数料や源泉徴収税はありません。
- 追加の入金はありません。
よくある間違い
- 初回のボーナス金利は通常3〜4か月しか適用されないため、広告の利回りは1年のごく一部にしか当てはまりません。
- 多くのボーナス金利は毎月の入金と引き出しなしが条件です。一度でも破るとその月全体が基本金利になり、多くの場合1%を下回ります。
- 多くの市場では利息は発生時に課税されるため、税引後の利回りは広告の数字を大きく下回ります。
よくある質問
What is the difference between interest rate and APY?
金利は名目上の表示で、APYは利息にさらに利息がつく複利を反映した、実際に受け取る利回りです。4.90%の月複利ならAPYは5.01%で、口座を比べるときはこの数字を使います。
How do I calculate APY?
名目利率を複利の回数で割り、1を足して、その回数で累乗し、1を引きます。4.90%の月複利なら：(1 + 0.049 ÷ 12)^12 − 1 = 5.01%。
Is daily compounding much better than monthly?
ほとんど影響しません。4.90%の場合、差は約1ベーシスポイントで、$25,000を5年間預けて$12の違いです。利率がわずか0.10%高いだけで、複利の頻度をどう変えるよりも有利になるので、まず利率を比べましょう。
What is the difference between APY and APR?
APYは受け取る側の利回りで、複利を含みます。APRは支払う側の金利で、通常は手数料を含みますが複利は含みません。APR 6%で月複利のローンの実質コストは6.17%です。
Why is my actual interest less than the advertised APY?
通常は、初回の優遇金利が終了した、ボーナス条件を満たさなかった、または税金のいずれかが原因です。ボーナス金利は毎月の入金と引き出しなしを条件とすることが多く、どちらかを破るとその月は基本金利に下がり、1%を下回ることもあります。
Does APY account for tax?
いいえ。広告の利回りは常に税引前です。利息に30%の税金がかかる場合、5.01%のAPYは手取りで約3.51%になります。現金が本当に増えているかを判断するときは、この数字をインフレ率と比べます。
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出典
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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