APY कैलकुलेटर
विज्ञापित नाममात्र दर को उस यील्ड में बदलें जो आपको असल में मिलती है, और देखें कि चक्रवृद्धि की आवृत्ति आपके बैलेंस पर कितना फ़र्क डालती है।
इसकी गणना कैसे होती है
इसकी गणना कैसे होती है
नाममात्र दर एक घोषणा है, प्रभावी दर एक नतीजा
नाममात्र दर अवधियों में बराबर बँट जाती है और इस बात को नज़रअंदाज़ करती है कि हर अवधि का ब्याज आगे ख़ुद ब्याज कमाता है। 4.90% मासिक चक्रवृद्धि पर 5.01% बनता है; दैनिक पर 5.02%। दर बढ़ने के साथ अंतर बढ़ता है – 12% नाममात्र पर मासिक चक्रवृद्धि 12.68% के बराबर है।
APY = (1 + नाममात्र ÷ n)^n − 1आवृत्ति उतनी मायने नहीं रखती जितना लोग सोचते हैं
4.90% पर मासिक से दैनिक चक्रवृद्धि पर जाने से लगभग एक बेसिस पॉइंट जुड़ता है। सालाना चक्रवृद्धि वाली 0.15% ज़्यादा दर हर बार दैनिक चक्रवृद्धि वाले खाते से बेहतर रहती है, इसलिए चक्रवृद्धि के शेड्यूल की नहीं, प्रभावी यील्ड की तुलना करें।
APY और APR उलटे सवालों के जवाब देते हैं
APY वह है जो आप कमाते हैं और इसमें चक्रवृद्धि शामिल है। APR वह है जो आप चुकाते हैं और ज़्यादातर बाज़ारों में इसमें चक्रवृद्धि शामिल नहीं होती, जबकि शुल्क शामिल होते हैं। मासिक चक्रवृद्धि वाले लोन पर APR के रूप में बताए गए वही 6% असल में 6.17% पड़ते हैं।
हल किया गया उदाहरण: $25,000, 4.90% पर मासिक चक्रवृद्धि, पाँच साल के लिए
| विज्ञापित दर | 4.90% |
|---|---|
| चक्रवृद्धि | मासिक |
| बैलेंस | $25,000 |
| प्रभावी यील्ड | 5.01% |
|---|---|
| अंतिम बैलेंस | $31,927 |
| अर्जित ब्याज | $6,927 |
वही पैसा 4.90% पर सालाना चक्रवृद्धि के साथ $31,758 पर ख़त्म होता है – अवधि भर में सिर्फ़ चक्रवृद्धि का शेड्यूल $169 का फ़र्क डालता है।
यह गणना क्या मानकर चलती है
- पूरी अवधि में दर वही रहती है।
- ब्याज निकाला नहीं जाता, खाते में ही रहता है।
- कोई खाता शुल्क या स्रोत पर कटौती वाला टैक्स नहीं।
- कोई और जमा नहीं।
आम तौर पर कहाँ गलती होती है
- शुरुआती बोनस दरें आम तौर पर सिर्फ़ तीन या चार महीने लागू रहती हैं, इसलिए विज्ञापित यील्ड साल के एक हिस्से भर की होती है।
- कई बोनस दरों के लिए हर महीने जमा और कोई निकासी न होना ज़रूरी होता है; एक भी चूक पर पूरे महीने की दर मूल दर पर आ जाती है, जो अक्सर 1% से कम होती है।
- ज़्यादातर बाज़ारों में ब्याज पर टैक्स कमाई के साथ ही लगता है, इसलिए टैक्स के बाद की यील्ड विज्ञापित आंकड़े से काफ़ी कम होती है।
सवाल
What is the difference between interest rate and APY?
ब्याज दर नाममात्र घोषित दर है; APY वह है जो ब्याज पर ब्याज जुड़ने के बाद आपको असल में मिलता है। 4.90% मासिक चक्रवृद्धि पर APY 5.01% है, और खातों की तुलना इसी आंकड़े से करनी चाहिए।
How do I calculate APY?
नाममात्र दर को चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या से भाग दें, उसमें एक जोड़ें, उसे अवधियों की संख्या की घात तक बढ़ाएँ और एक घटाएँ। 4.90% मासिक के लिए: (1 + 0.049 ÷ 12)^12 − 1 = 5.01%।
Is daily compounding much better than monthly?
मुश्किल से। 4.90% पर अंतर लगभग एक बेसिस पॉइंट है, यानी पाँच साल में $25,000 पर $12। सिर्फ़ 0.10% ज़्यादा दर भी चक्रवृद्धि की आवृत्ति के किसी भी बदलाव से बेहतर है, इसलिए पहले दरों की तुलना करें।
What is the difference between APY and APR?
APY वह है जो आप कमाते हैं और इसमें चक्रवृद्धि शामिल है; APR वह है जो आप चुकाते हैं और इसमें आम तौर पर शुल्क शामिल होते हैं, चक्रवृद्धि नहीं। मासिक चक्रवृद्धि वाले 6% APR लोन की प्रभावी लागत 6.17% होती है।
Why is my actual interest less than the advertised APY?
आम तौर पर कोई शुरुआती दर जो ख़त्म हो गई, बोनस की कोई शर्त जो छूट गई, या टैक्स। बोनस दरों के लिए अक्सर हर महीने जमा और कोई निकासी न होना ज़रूरी होता है, और किसी एक शर्त के टूटने पर उस महीने की दर मूल दर पर आ जाती है, जो 1% से भी कम हो सकती है।
Does APY account for tax?
नहीं। विज्ञापित यील्ड हमेशा टैक्स से पहले की होती है। अगर आप ब्याज पर 30% टैक्स देते हैं, तो 5.01% APY से लगभग 3.51% बचता है, और यह तय करते समय कि नकद सच में बढ़ रहा है या नहीं, इसी की तुलना महंगाई से करनी चाहिए।
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स्रोत
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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