APY-beregner
Omregn en annonceret nominel rente til det afkast, du faktisk får, og se, hvad hyppigheden af rentetilskrivning er værd på din saldo.
Sådan beregnes det
Sådan beregnes det
Nominel rente er en oplyst sats, effektiv rente er et resultat
En nominel rente fordeles ligeligt over perioderne og ser bort fra, at hver periodes renter selv forrentes bagefter. Med månedlig tilskrivning giver 4,90 % 5,01 %; med daglig 5,02 %. Forskellen vokser med renten – ved 12 % nominelt er månedlig tilskrivning værd 12,68 %.
APY = (1 + nominel ÷ n)^n − 1Hyppigheden betyder mindre, end de fleste tror
At gå fra månedlig til daglig rentetilskrivning ved 4,90 % giver ca. ét basispoint mere. En rente, der er 0,15 % højere med årlig tilskrivning, slår altid en konto med daglig tilskrivning, så sammenlign den effektive rente frem for tilskrivningsplanen.
APY og APR besvarer modsatte spørgsmål
APY er det, du tjener, og indregner renters rente. APR er det, du betaler, og udelader i de fleste lande renters rente, men medregner gebyrer. De samme 6 % oplyst som APR på et lån med månedlig rentetilskrivning koster reelt 6,17 %.
Regneeksempel: 25.000 $ til 4,90 % med månedlig tilskrivning i fem år
| Annonceret rente | 4,90 % |
|---|---|
| Rentetilskrivning | Månedlig |
| Saldo | 25.000 $ |
| Effektiv rente | 5,01 % |
|---|---|
| Slutsaldo | 31.927 $ |
| Optjente renter | 6.927 $ |
De samme penge til 4,90 % med årlig tilskrivning ender på 31.758 $ – tilskrivningsplanen alene er 169 $ værd over perioden.
Hvad beregningen forudsætter
- Renten er uændret i hele perioden.
- Renterne bliver stående på kontoen og hæves ikke.
- Ingen kontogebyrer eller kildeskat.
- Ingen yderligere indbetalinger.
Hvor det ofte går galt
- Introduktionsrenter gælder som regel kun i tre eller fire måneder, så den annoncerede rente dækker kun en del af året.
- Mange bonusrenter kræver en månedlig indbetaling og ingen hævninger; ét brud sætter hele måneden ned på grundrenten, ofte under 1 %.
- I de fleste lande beskattes renter, efterhånden som de optjenes, så renten efter skat ligger et godt stykke under det annoncerede tal.
Spørgsmål
What is the difference between interest rate and APY?
Renten er den nominelle sats; APY er det, du faktisk tjener, når renterne selv forrentes. Ved 4,90 % med månedlig rentetilskrivning er APY 5,01 %, og det er det tal, du skal sammenligne konti på.
How do I calculate APY?
Del den nominelle rente med antallet af tilskrivningsperioder, læg én til, opløft i antallet af perioder, og træk én fra. For 4,90 % månedligt: (1 + 0,049 ÷ 12)^12 − 1 = 5,01 %.
Is daily compounding much better than monthly?
Næppe. Ved 4,90 % er forskellen omkring ét basispoint, eller 12 $ på 25.000 $ over fem år. Bare 0,10 % højere rente slår enhver ændring i tilskrivningshyppigheden, så sammenlign renten først.
What is the difference between APY and APR?
APY er det, du tjener, og indregner renters rente; APR er det, du betaler, og indregner typisk gebyrer, men ikke renters rente. Et lån med 6 % APR og månedlig rentetilskrivning har en effektiv omkostning på 6,17 %.
Why is my actual interest less than the advertised APY?
Som regel en introduktionsrente, der er udløbet, en bonusbetingelse, du ikke opfyldte, eller skat. Bonusrenter kræver ofte en månedlig indbetaling og ingen hævninger, og bryder du en af dem, falder hele måneden til en grundrente, der kan være under 1 %.
Does APY account for tax?
Nej. Annoncerede renter er altid før skat. Betaler du 30 % i skat af renter, giver en APY på 5,01 % ca. 3,51 % netto, og det er det tal, du skal holde op mod inflationen, når du vurderer, om dine kontanter reelt vokser.
Relaterede værktøjer
Kilder
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0