APY-calculator
Reken een geadverteerde nominale rente om naar het rendement dat je echt ontvangt, en zie wat de samenstellingsfrequentie op je saldo oplevert.
Effectief jaarrendement
5,01%
4,9% nominaal, maandelijks samengesteld
- Saldo na 5 jaar
- US$ 31.925
- Ontvangen rente
- US$ 6.925,00
- Meer dan de geadverteerde rente
- 0,11%
| Beginsaldo | US$ 25.000 |
|---|---|
| Nominale rente | 4,9% |
| Effectief rendement | 5,01% |
| Waarde van rente op rente | US$ 800,00 |
| Eindsaldo | US$ 31.925 |
- Gaat ervan uit dat de rente de hele periode gelijk blijft en dat de rente niet wordt opgenomen maar blijft meerenten.
Een rente van 4,90% met maandelijkse samenstelling is een effectief rendement van 5,01% – op $ 25.000 over vijf jaar is dat $ 138 meer dan het geadverteerde getal doet vermoeden.
Zo wordt het berekend
Zo wordt het berekend
Nominaal is een opgave, effectief een uitkomst
Een nominale rente wordt gelijk over de periodes verdeeld en negeert dat de rente van elke periode daarna zelf rente oplevert. 4,90% maandelijks samengesteld geeft 5,01%; dagelijks 5,02%. Het verschil groeit met de rente – bij 12% nominaal is maandelijkse samenstelling 12,68% waard.
APY = (1 + nominale rente ÷ n)^n − 1De frequentie doet er minder toe dan je denkt
Van maandelijkse naar dagelijkse samenstelling gaan levert bij 4,90% ongeveer één basispunt op. Een rente die 0,15% hoger is met jaarlijkse samenstelling verslaat een dagelijks samengestelde rekening altijd, dus vergelijk het effectieve rendement in plaats van het schema.
APY en APR beantwoorden tegengestelde vragen
APY is wat je ontvangt en houdt rekening met rente op rente. APR is wat je betaalt en laat dat in de meeste markten buiten beschouwing, maar bevat wel kosten. Dezelfde 6%, opgegeven als APR op een lening met maandelijkse samenstelling, kost in werkelijkheid 6,17%.
Rekenvoorbeeld: $ 25.000 tegen 4,90%, maandelijks samengesteld, gedurende vijf jaar
| Geadverteerde rente | 4,90% |
|---|---|
| Samenstelling | Maandelijks |
| Saldo | $ 25.000 |
| Effectief rendement | 5,01% |
|---|---|
| Eindsaldo | $ 31.927 |
| Ontvangen rente | $ 6.927 |
Hetzelfde geld tegen 4,90% met jaarlijkse samenstelling eindigt op $ 31.758 – alleen het samenstellingsschema is over de periode al $ 169 waard.
Wat hierbij wordt aangenomen
- De rente blijft de hele periode gelijk.
- De rente blijft op de rekening staan en wordt niet opgenomen.
- Geen rekeningkosten of bronbelasting.
- Geen verdere inleg.
Waar het vaak misgaat
- Introductie- en bonusrentes gelden meestal maar drie of vier maanden, dus het geadverteerde rendement beschrijft maar een deel van het jaar.
- Veel bonusrentes vereisen een maandelijkse storting en geen opnames; één misser zet de hele maand terug naar de basisrente, vaak onder 1%.
- In de meeste markten wordt rente belast zodra die wordt ontvangen, dus het rendement na belasting ligt ruim onder het geadverteerde getal.
Vragen
What is the difference between interest rate and APY?
De rente is het nominale getal; APY is wat je echt ontvangt zodra de rente zelf ook rente oplevert. Bij 4,90% met maandelijkse samenstelling is de APY 5,01%, en dat is het getal om rekeningen mee te vergelijken.
How do I calculate APY?
Deel de nominale rente door het aantal samenstellingsperiodes, tel er één bij op, verhef tot de macht van dat aantal periodes en trek er één van af. Voor 4,90% maandelijks: (1 + 0,049 ÷ 12)^12 − 1 = 5,01%.
Is daily compounding much better than monthly?
Nauwelijks. Bij 4,90% is het verschil ongeveer één basispunt, oftewel $ 12 op $ 25.000 over vijf jaar. Een rente die maar 0,10% hoger is, verslaat elke andere samenstellingsfrequentie, dus vergelijk eerst de rentes.
What is the difference between APY and APR?
APY is wat je ontvangt en houdt rekening met rente op rente; APR is wat je betaalt en bevat meestal kosten, maar geen rente op rente. Een lening met 6% APR en maandelijkse samenstelling kost effectief 6,17%.
Why is my actual interest less than the advertised APY?
Meestal een introductierente die is verlopen, een bonusvoorwaarde die je hebt gemist, of belasting. Bonusrentes vereisen vaak een maandelijkse storting en geen opnames; schend je een van beide, dan valt die maand terug naar een basisrente die onder 1% kan liggen.
Does APY account for tax?
Nee. Geadverteerde rendementen zijn altijd vóór belasting. Betaal je 30% over rente, dan houd je van 5,01% APY netto ongeveer 3,51% over – en dat getal moet je met de inflatie vergelijken om te zien of je spaargeld echt groeit.
Gerelateerde rekentools
Bronnen
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0