APY 计算器
把宣传的名义利率换算成您实际获得的收益率，并看看复利频率对余额有多大影响。
计算方法
计算方法
名义利率是报价，有效收益率是结果
名义利率只是在各期之间平均分配，忽略了每期的利息之后还会继续生息。4.90% 按月复利得到 5.01%；按日复利得到 5.02%。利率越高，差距越大——名义利率 12% 时，按月复利相当于 12.68%。
APY = (1 + 名义利率 ÷ n)^n − 1复利频率没有想象中重要
在 4.90% 的利率下，从按月复利改为按日复利，只增加约一个基点。按年复利但利率高 0.15% 的账户，始终胜过按日复利的账户，所以要比较有效收益率，而不是复利安排。
APY 与 APR 回答的是相反的问题
APY 是您获得的收益，包含复利。APR 是您支付的成本，在大多数市场中不含复利，但包含费用。同样报价 6% 的 APR，用于按月复利的贷款时，实际成本为 6.17%。
计算示例：$25,000 按 4.90%、按月复利存五年
| 宣传利率 | 4.90% |
|---|---|
| 复利频率 | 每月 |
| 余额 | $25,000 |
| 有效收益率 | 5.01% |
|---|---|
| 期末余额 | $31,927 |
| 所得利息 | $6,927 |
同样的钱按 4.90%、按年复利，最终为 $31,758——仅复利安排一项，在此期间就值 $169。
计算假设
- 利率在整个期间保持不变。
- 利息留在账户中，不提取。
- 没有账户费用或预扣税。
- 不再追加存款。
常见错误
- 新客奖励利率通常只适用三到四个月，因此宣传的收益率只代表一年中的一小部分时间。
- 许多奖励利率要求每月存款且不取款；只要违反一次，整个月就会降到基础利率，通常低于 1%。
- 在大多数市场，利息在获得时即需纳税，因此税后收益率远低于宣传数字。
常见问题
What is the difference between interest rate and APY?
利率是名义报价；APY 是利息在自身基础上复利后您实际获得的收益。4.90% 按月复利时，APY 为 5.01%，这才是比较不同账户时应使用的数字。
How do I calculate APY?
用名义利率除以复利期数，加 1，再按期数求幂，最后减 1。以 4.90% 按月复利为例：(1 + 0.049 ÷ 12)^12 − 1 = 5.01%。
Is daily compounding much better than monthly?
几乎没有影响。在 4.90% 的利率下，差额约为一个基点，即 $25,000 五年内相差 $12。利率哪怕只高 0.10%，也胜过任何复利频率的调整，所以应先比较利率。
What is the difference between APY and APR?
APY 是您获得的收益，包含复利；APR 是您支付的成本，通常包含费用但不包含复利。一笔 APR 为 6%、按月复利的贷款，实际成本为 6.17%。
Why is my actual interest less than the advertised APY?
通常是因为优惠利率已到期、未满足奖励条件，或是税的影响。奖励利率通常要求每月存款且不取款，违反任一条件，当月就会降到基础利率，可能低于 1%。
Does APY account for tax?
不是。宣传的收益率始终是税前的。如果利息要缴纳 30% 的税，5.01% 的 APY 税后约为 3.51%，判断现金是否真的在增值时，应拿这个数字与通胀比较。
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来源
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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