حاسبة APY
تحويل المعدل الاسمي المعلن إلى العائد الذي يُجنى فعلًا، ومعرفة قيمة تكرار التركيب على رصيدك.
العائد السنوي الفعلي
5.01%
4.9% اسمي مركّب شهريًا
- الرصيد بعد 5 سنوات
- 31,925 US$
- الفائدة المكتسبة
- 6,925.00 US$
- الزيادة على المعدل المعلن
- 0.11%
| الرصيد الافتتاحي | 25,000 US$ |
|---|---|
| المعدل الاسمي | 4.9% |
| العائد الفعلي | 5.01% |
| قيمة التركيب | 800.00 US$ |
| الرصيد الختامي | 31,925 US$ |
- يفترض أن المعدل يبقى ثابتًا طوال الفترة وأن الفائدة تُترك لتتراكم بدلًا من سحبها.
معدل 4.90% مركّب شهريًا يساوي عائدًا فعليًا 5.01% – وعلى 25,000 $ خلال خمس سنوات يعني ذلك 138 $ أكثر مما يوحي به الرقم المعلن.
طريقة الحساب
طريقة الحساب
الاسمي رقم معلن، والفعلي نتيجة
يُقسم المعدل الاسمي بالتساوي على الفترات ويتجاهل أن فائدة كل فترة تكسب فائدة بعد ذلك. تركيب 4.90% شهريًا يعطي 5.01%؛ ويوميًا يعطي 5.02%. ويتسع الفرق مع ارتفاع المعدل – عند 12% اسمي يساوي التركيب الشهري 12.68%.
APY = (1 + المعدل الاسمي ÷ n)^n − 1التكرار أقل أهمية مما يُتوقع
الانتقال من التركيب الشهري إلى اليومي عند 4.90% يضيف نحو نقطة أساس واحدة. ومعدل أعلى بمقدار 0.15% بتركيب سنوي يتفوق دائمًا على حساب بتركيب يومي، لذا تُقارن العوائد الفعلية لا جداول التركيب.
APY و APR يجيبان عن سؤالين متعاكسين
APY هو ما يُكسب ويشمل التركيب. أما APR فهو ما يُدفع، وفي معظم الأسواق يستثني التركيب ويشمل الرسوم. نسبة 6% نفسها المعلنة بصيغة APR على قرض مركّب شهريًا تكلّف فعليًا 6.17%.
مثال محلول: 25,000 $ بمعدل 4.90% مركّب شهريًا لمدة خمس سنوات
| المعدل المعلن | 4.90% |
|---|---|
| التركيب | شهريًا |
| الرصيد | 25,000 $ |
| العائد الفعلي | 5.01% |
|---|---|
| الرصيد الختامي | 31,927 $ |
| الفائدة المكتسبة | 6,927 $ |
المبلغ نفسه بمعدل 4.90% مع تركيب سنوي ينتهي عند 31,758 $ – أي أن جدول التركيب وحده يساوي 169 $ على مدى الفترة.
افتراضات هذا الحساب
- يبقى المعدل ثابتًا طوال الفترة.
- تبقى الفائدة في الحساب ولا تُسحب.
- لا رسوم حساب ولا ضريبة مقتطعة من المنبع.
- لا إيداعات إضافية.
أين تقع الأخطاء الشائعة
- تسري المعدلات الترويجية عادةً لثلاثة أو أربعة أشهر فقط، فيصف العائد المعلن جزءًا من السنة فقط.
- تشترط معدلات مكافأة كثيرة إيداعًا شهريًا وعدم السحب؛ ومخالفة واحدة تعيد الشهر كله إلى المعدل الأساسي، الذي يقل غالبًا عن 1%.
- في معظم الأسواق تُفرض الضريبة على الفائدة عند اكتسابها، لذا يكون العائد بعد الضريبة أقل كثيرًا من الرقم المعلن.
الأسئلة
What is the difference between interest rate and APY?
سعر الفائدة هو الرقم الاسمي المعلن؛ أما APY فهو ما يُكسب فعلًا بعد أن تتراكم الفائدة على نفسها. عند 4.90% مركّبة شهريًا يبلغ APY نسبة 5.01%، وهو الرقم الذي تجب المقارنة به بين الحسابات.
How do I calculate APY?
يُقسم المعدل الاسمي على عدد فترات التركيب، ثم يُضاف واحد، ويُرفع الناتج إلى أس عدد الفترات، ثم يُطرح واحد. لمعدل 4.90% شهريًا: (1 + 0.049 ÷ 12)^12 − 1 = 5.01%.
Is daily compounding much better than monthly?
بالكاد. عند 4.90% يبلغ الفرق نحو نقطة أساس واحدة، أي 12 $ على 25,000 $ خلال خمس سنوات. ومعدل أعلى بمقدار 0.10% فقط يتفوق على أي تغيير في تكرار التركيب، لذا تُقارن المعدلات أولًا.
What is the difference between APY and APR?
APY هو ما يُكسب ويشمل التركيب؛ أما APR فهو ما يُدفع ويشمل عادةً الرسوم دون التركيب. قرض بمعدل APR يبلغ 6% مركّب شهريًا تبلغ تكلفته الفعلية 6.17%.
Why is my actual interest less than the advertised APY?
غالبًا ما يكون السبب معدلًا ترويجيًا انتهى، أو شرط مكافأة لم يُستوفَ، أو الضريبة. تشترط معدلات المكافأة عادةً إيداعًا شهريًا وعدم السحب، ومخالفة أي منهما تعيد الشهر إلى المعدل الأساسي الذي قد يقل عن 1%.
Does APY account for tax?
لا. العوائد المعلنة دائمًا قبل الضريبة. إذا كانت الضريبة على الفائدة 30%، فإن APY بنسبة 5.01% يصبح صافيه نحو 3.51%، وهذا هو الرقم الذي يُقارن بالتضخم لمعرفة ما إذا كان النقد ينمو فعلًا.
أدوات ذات صلة
المصادر
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0