Kalkulator APY
Ubah suku bunga nominal yang diiklankan menjadi imbal hasil yang benar-benar Anda peroleh, dan lihat berapa nilai frekuensi pemajemukan bagi saldo Anda.
Cara perhitungannya
Cara perhitungannya
Nominal adalah kutipan, efektif adalah hasil
Suku bunga nominal dibagi rata ke setiap periode dan mengabaikan bahwa bunga tiap periode akan berbunga lagi sesudahnya. Pemajemukan 4,90% secara bulanan menghasilkan 5,01%; harian menghasilkan 5,02%. Selisihnya melebar seiring naiknya suku bunga – pada 12% nominal, pemajemukan bulanan setara 12,68%.
APY = (1 + nominal ÷ n)^n − 1Frekuensi tidak sepenting yang dikira
Beralih dari pemajemukan bulanan ke harian pada 4,90% hanya menambah sekitar satu basis poin. Suku bunga yang 0,15% lebih tinggi dengan pemajemukan tahunan selalu mengalahkan rekening dengan pemajemukan harian, jadi bandingkan imbal hasil efektifnya, bukan jadwalnya.
APY dan APR menjawab pertanyaan yang berlawanan
APY adalah yang Anda peroleh dan memperhitungkan pemajemukan. APR adalah yang Anda bayar dan, di sebagian besar pasar, tidak memperhitungkannya tetapi mencakup biaya. Angka 6% yang sama, dikutip sebagai APR pada pinjaman yang dimajemukkan bulanan, sebenarnya berbiaya 6,17%.
Contoh perhitungan: $25.000 pada 4,90% yang dimajemukkan bulanan selama lima tahun
| Suku bunga yang diiklankan | 4,90% |
|---|---|
| Pemajemukan | Bulanan |
| Saldo | $25.000 |
| Imbal hasil efektif | 5,01% |
|---|---|
| Saldo akhir | $31.927 |
| Bunga yang diperoleh | $6.927 |
Uang yang sama pada 4,90% dengan pemajemukan tahunan berakhir di $31.758 – jadwal pemajemukan saja bernilai $169 selama periode tersebut.
Asumsi yang dipakai
- Suku bunga tetap selama seluruh periode.
- Bunga dibiarkan di rekening, tidak ditarik.
- Tanpa biaya rekening atau pajak yang dipotong langsung.
- Tanpa setoran tambahan.
Kesalahan yang sering terjadi
- Suku bunga promosi biasanya hanya berlaku tiga atau empat bulan, sehingga imbal hasil yang diiklankan hanya mencerminkan sebagian tahun.
- Banyak suku bunga bonus mensyaratkan setoran bulanan dan tanpa penarikan; satu pelanggaran saja menurunkan bunga sebulan penuh ke suku bunga dasar, sering kali di bawah 1%.
- Di sebagian besar pasar, bunga dikenai pajak saat diperoleh, sehingga imbal hasil setelah pajak jauh di bawah angka yang diiklankan.
Pertanyaan
What is the difference between interest rate and APY?
Suku bunga adalah angka nominal yang dikutip; APY adalah yang benar-benar Anda peroleh setelah bunga berbunga lagi. Pada 4,90% yang dimajemukkan bulanan, APY-nya 5,01%, dan angka inilah yang dibandingkan antarrekening.
How do I calculate APY?
Bagi suku bunga nominal dengan jumlah periode pemajemukan, tambahkan satu, pangkatkan dengan jumlah periode tersebut, lalu kurangi satu. Untuk 4,90% bulanan: (1 + 0,049 ÷ 12)^12 − 1 = 5,01%.
Is daily compounding much better than monthly?
Hampir tidak. Pada 4,90%, selisihnya sekitar satu basis poin, atau $12 untuk $25.000 selama lima tahun. Suku bunga yang lebih tinggi 0,10% saja sudah mengalahkan perubahan frekuensi pemajemukan apa pun, jadi bandingkan suku bunganya terlebih dahulu.
What is the difference between APY and APR?
APY adalah yang Anda peroleh dan sudah memperhitungkan pemajemukan; APR adalah yang Anda bayar dan biasanya mencakup biaya, tetapi tidak memperhitungkan pemajemukan. Pinjaman dengan APR 6% yang dimajemukkan bulanan memiliki biaya efektif 6,17%.
Why is my actual interest less than the advertised APY?
Biasanya karena suku bunga promosi yang sudah berakhir, syarat bonus yang terlewat, atau pajak. Suku bunga bonus umumnya mensyaratkan setoran bulanan dan tanpa penarikan, dan melanggar salah satunya menurunkan bunga bulan itu ke suku bunga dasar yang bisa di bawah 1%.
Does APY account for tax?
Tidak. Imbal hasil yang diiklankan selalu sebelum pajak. Jika Anda membayar pajak 30% atas bunga, APY 5,01% bersihnya sekitar 3,51%, dan angka inilah yang perlu dibandingkan dengan inflasi untuk menilai apakah uang tunai Anda benar-benar bertambah.
Alat terkait
Sumber
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0