APY-Rechner
Rechnen Sie einen beworbenen Nominalzins in die Rendite um, die Sie tatsächlich erhalten, und sehen Sie, was die Zinsperiode auf Ihrem Guthaben ausmacht.
So wird gerechnet
So wird gerechnet
Nominal ist eine Angabe, effektiv ein Ergebnis
Ein Nominalzins wird gleichmäßig auf die Perioden verteilt und ignoriert, dass die Zinsen jeder Periode danach selbst Zinsen bringen. 4,90 % monatlich verzinst ergeben 5,01 %, täglich 5,02 %. Der Abstand wächst mit dem Zinssatz – bei 12 % nominal entspricht monatliche Verzinsung 12,68 %.
APY = (1 + Nominalzins ÷ n)^n − 1Die Zinsperiode zählt weniger als gedacht
Der Wechsel von monatlicher zu täglicher Verzinsung bringt bei 4,90 % etwa einen Basispunkt. Ein um 0,15 % höherer Zinssatz mit jährlicher Verzinsung schlägt ein täglich verzinstes Konto jedes Mal – vergleichen Sie also die effektive Rendite statt des Zinsrhythmus.
APY und APR beantworten entgegengesetzte Fragen
Die APY ist das, was Sie erhalten, und berücksichtigt den Zinseszins. Die APR ist das, was Sie zahlen, und lässt ihn in den meisten Märkten außen vor, enthält aber Gebühren. Dieselben 6 %, als APR für einen monatlich verzinsten Kredit angegeben, kosten tatsächlich 6,17 %.
Rechenbeispiel: 25.000 $ zu 4,90 %, monatlich verzinst, über fünf Jahre
| Beworbener Zinssatz | 4,90 % |
|---|---|
| Verzinsung | Monatlich |
| Guthaben | 25.000 $ |
| Effektive Rendite | 5,01 % |
|---|---|
| Endguthaben | 31.927 $ |
| Zinserträge | 6.927 $ |
Dasselbe Geld zu 4,90 % mit jährlicher Verzinsung endet bei 31.758 $ – allein der Zinsrhythmus ist über den Zeitraum 169 $ wert.
Was hier angenommen wird
- Der Zinssatz gilt für den gesamten Zeitraum.
- Die Zinsen bleiben auf dem Konto und werden nicht abgehoben.
- Keine Kontogebühren und keine Quellensteuer.
- Keine weiteren Einzahlungen.
Wo es häufig schiefgeht
- Einführungs- und Bonuszinsen gelten meist nur drei oder vier Monate, die beworbene Rendite beschreibt also nur einen Teil des Jahres.
- Viele Bonuszinsen setzen eine monatliche Einzahlung und keine Abhebungen voraus; ein einziger Verstoß setzt den ganzen Monat auf den Basiszins, oft unter 1 %.
- In den meisten Ländern werden Zinsen bei Gutschrift besteuert, die Rendite nach Steuern liegt also deutlich unter der beworbenen Zahl.
Fragen
What is the difference between interest rate and APY?
Der Zinssatz ist die nominale Angabe; die APY ist das, was Sie tatsächlich erhalten, wenn die Zinsen selbst verzinst werden. Bei 4,90 % mit monatlicher Verzinsung beträgt die APY 5,01 % – diese Zahl sollten Sie zwischen Konten vergleichen.
How do I calculate APY?
Teilen Sie den Nominalzins durch die Zahl der Zinsperioden, addieren Sie eins, potenzieren Sie mit der Zahl der Perioden und ziehen Sie eins ab. Für 4,90 % monatlich: (1 + 0,049 ÷ 12)^12 − 1 = 5,01 %.
Is daily compounding much better than monthly?
Kaum. Bei 4,90 % beträgt der Unterschied etwa einen Basispunkt, oder 12 $ auf 25.000 $ über fünf Jahre. Schon ein um 0,10 % höherer Zinssatz schlägt jede Änderung der Zinsperiode – vergleichen Sie also zuerst die Zinssätze.
What is the difference between APY and APR?
Die APY ist das, was Sie erhalten, und berücksichtigt den Zinseszins; die APR ist das, was Sie zahlen, und enthält meist Gebühren, aber keinen Zinseszins. Ein Kredit mit 6 % APR und monatlicher Verzinsung kostet effektiv 6,17 %.
Why is my actual interest less than the advertised APY?
Meist ein abgelaufener Einführungszins, eine verpasste Bonusbedingung oder Steuern. Bonuszinsen setzen häufig eine monatliche Einzahlung und keine Abhebungen voraus; wird eines davon nicht eingehalten, fällt der Monat auf einen Basiszins, der unter 1 % liegen kann.
Does APY account for tax?
Nein. Beworbene Renditen gelten immer vor Steuern. Wenn Sie 30 % auf Zinsen zahlen, bleiben von 5,01 % APY netto etwa 3,51 % – diese Zahl sollten Sie mit der Inflation vergleichen, um zu beurteilen, ob Ihr Geld wirklich wächst.
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Quellen
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
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