APY-kalkylator
Räkna om en annonserad nominell ränta till den avkastning du faktiskt får, och se vad kapitaliseringsintervallet betyder för ditt saldo.
Så räknas det
Så räknas det
Nominell är en uppgift, effektiv ett resultat
En nominell ränta delas jämnt över perioderna och bortser från att varje periods ränta sedan ger ränta. 4,90 % med månatlig kapitalisering ger 5,01 %; daglig ger 5,02 %. Skillnaden växer när räntan stiger – vid 12 % nominellt motsvarar månatlig kapitalisering 12,68 %.
APY = (1 + nominell ränta ÷ n)^n − 1Intervallet spelar mindre roll än man tror
Att gå från månatlig till daglig kapitalisering vid 4,90 % ger ungefär en baspunkt. En ränta som är 0,15 % högre med årlig kapitalisering slår ett konto med daglig kapitalisering varje gång, så jämför den effektiva avkastningen i stället för intervallet.
APY och APR svarar på motsatta frågor
APY är vad du får och inkluderar ränta på ränta. APR är vad du betalar och utesluter det på de flesta marknader men inkluderar avgifter. Samma 6 % angivet som APR på ett lån med månatlig kapitalisering kostar i själva verket 6,17 %.
Räkneexempel: 25 000 $ till 4,90 % med månatlig kapitalisering i fem år
| Annonserad ränta | 4,90 % |
|---|---|
| Kapitalisering | Varje månad |
| Saldo | 25 000 $ |
| Effektiv avkastning | 5,01 % |
|---|---|
| Slutsaldo | 31 927 $ |
| Intjänad ränta | 6 927 $ |
Samma pengar till 4,90 % med årlig kapitalisering slutar på 31 758 $ – enbart kapitaliseringsintervallet är värt 169 $ under perioden.
Vad beräkningen antar
- Räntan gäller under hela perioden.
- Räntan ligger kvar på kontot och tas inte ut.
- Inga kontoavgifter eller källskatt.
- Inga fler insättningar.
Där det ofta blir fel
- Introduktions- och bonusräntor gäller oftast bara i tre eller fyra månader, så den annonserade avkastningen beskriver bara en del av året.
- Många bonusräntor kräver en månatlig insättning och inga uttag; ett enda brott sänker hela månaden till basräntan, ofta under 1 %.
- På de flesta marknader beskattas räntan när den tjänas in, så avkastningen efter skatt ligger långt under den annonserade siffran.
Frågor
What is the difference between interest rate and APY?
Räntan är den nominella siffran; APY är vad du faktiskt får när räntan i sin tur ger ränta. Vid 4,90 % med månatlig kapitalisering är APY 5,01 %, och det är den siffran du ska jämföra mellan konton.
How do I calculate APY?
Dela den nominella räntan med antalet kapitaliseringsperioder, lägg till ett, upphöj till antalet perioder och dra ifrån ett. För 4,90 % månadsvis: (1 + 0,049 ÷ 12)^12 − 1 = 5,01 %.
Is daily compounding much better than monthly?
Knappt alls. Vid 4,90 % är skillnaden ungefär en baspunkt, eller 12 $ på 25 000 $ över fem år. En ränta som bara är 0,10 % högre slår varje ändring av kapitaliseringsintervallet, så jämför räntorna först.
What is the difference between APY and APR?
APY är vad du får och inkluderar ränta på ränta; APR är vad du betalar och inkluderar oftast avgifter men inte ränta på ränta. Ett lån med 6 % APR och månatlig kapitalisering kostar effektivt 6,17 %.
Why is my actual interest less than the advertised APY?
Oftast en introduktionsränta som har löpt ut, ett bonusvillkor du missade eller skatt. Bonusräntor kräver ofta en månatlig insättning och inga uttag, och bryter du mot något av dem faller månaden tillbaka till en basränta som kan ligga under 1 %.
Does APY account for tax?
Nej. Annonserad avkastning är alltid före skatt. Om du betalar 30 % på ränta blir 5,01 % APY ungefär 3,51 % netto, och det är den siffran du ska jämföra med inflationen för att avgöra om pengarna verkligen växer.
Relaterade verktyg
Källor
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0