Kalkulator KPR Kanada
Cicilan KPR Kanada dengan pemajemukan semesteran, konvensi yang diwajibkan Interest Act dan diam-diam diabaikan sebagian besar kalkulator.
Sepanjang jangka waktu
Cara perhitungannya
Pemajemukan semesteran adalah hukum, bukan pilihan
Pasal 6 Interest Act mewajibkan KPR bunga tetap menyatakan bunga yang dimajemukkan paling sering setiap semester. Karena itu suku bunga bulanannya adalah akar pangkat enam dari suku bunga semesteran, bukan suku bunga tahunan dibagi dua belas.
bunga bulanan = (1 + tahunan ÷ 2)^(1/6) − 1Selisihnya kecil per bulan, besar per KPR
Pada 4,79%, suku bunga bulanan yang benar adalah 0,3946%, dibandingkan 0,3992% dari pembagian sederhana. Untuk $550.000 selama 25 tahun, selisih itu bernilai beberapa ribu dolar bunga – cukup kecil untuk terlihat seperti pembulatan, cukup besar untuk berarti.
Term dan amortisasi adalah dua hal berbeda
Periode amortisasi adalah lamanya pinjaman dilunasi – umumnya 25 tahun. Term adalah lamanya suku bunga Anda tetap, biasanya 5 tahun. Di akhir setiap term Anda memperpanjang dengan suku bunga yang berlaku saat itu, dan inilah risiko utama yang ditanggung peminjam di Kanada.
Contoh perhitungan: $550.000 pada 4,79% selama 25 tahun
| KPR | $550.000 |
|---|---|
| Suku bunga | 4,79% |
| Amortisasi | 25 tahun |
| Suku bunga periodik bulanan | 0,3946% |
|---|---|
| Pembayaran | 300 |
| Konvensi | Semesteran |
Beralih ke pembayaran dua mingguan dipercepat – setengah cicilan bulanan setiap dua minggu – menghasilkan 26 pembayaran per tahun, bukan 24, dan biasanya memangkas sekitar tiga tahun dari amortisasi.
Asumsi yang dipakai
- Suku bunga tetap selama seluruh periode amortisasi.
- Pemajemukan semesteran sesuai ketentuan Interest Act.
- Tanpa tambahan premi asuransi gagal bayar KPR.
- Tidak termasuk pajak properti maupun iuran kondominium.
Kesalahan yang sering terjadi
- Suku bunga diperbarui di akhir setiap term, biasanya 5 tahun, jadi amortisasi 25 tahun membawa empat kali perpanjangan dengan suku bunga yang belum diketahui – cicilan yang ditampilkan di sini tidak tetap sepanjang umur pinjaman.
- Asuransi gagal bayar KPR wajib jika uang muka di bawah 20% dan ditambahkan ke saldo, jadi Anda membayar bunga atas preminya sepanjang amortisasi.
- Memutus KPR bunga tetap lebih awal memicu penalti sebesar yang lebih tinggi antara bunga tiga bulan dan selisih suku bunga (IRD), yang bisa mencapai puluhan ribu.
Pertanyaan
Why is the Canadian mortgage calculation different?
Pasal 6 Interest Act mewajibkan KPR bunga tetap dimajemukkan paling sering setiap semester. Suku bunga bulanannya adalah akar pangkat enam dari suku bunga semesteran, jadi 4,79% menghasilkan 0,3946% per bulan, bukan 0,3992%.
What is the difference between term and amortisation?
Amortisasi adalah lamanya pinjaman dilunasi, biasanya 25 tahun. Term adalah lamanya suku bunga Anda dikunci, biasanya 5 tahun. Anda memperpanjang dengan suku bunga yang berlaku di akhir setiap term, jadi cicilannya tidak tetap selama seluruh pinjaman.
What are accelerated bi-weekly payments?
Setengah cicilan bulanan setiap dua minggu, sehingga ada 26 pembayaran per tahun, bukan 24 – setara satu cicilan bulanan ekstra. Pada amortisasi 25 tahun, ini biasanya memangkas sekitar tiga tahun.
Do I need mortgage default insurance?
Jika uang muka di bawah 20%, ya. Preminya ditambahkan ke saldo KPR, bukan dibayar di muka, jadi Anda membayar bunga atasnya sepanjang amortisasi selain premi itu sendiri.
What is the maximum amortisation in Canada?
25 tahun untuk KPR yang diasuransikan, atau hingga 30 tahun dengan uang muka 20% dan bagi sebagian pembeli rumah pertama untuk bangunan baru. Amortisasi yang lebih panjang menurunkan cicilan dan menaikkan total bunga secara signifikan.
What happens when my term ends?
Anda memperpanjang dengan suku bunga yang berlaku saat itu, di pemberi pinjaman yang sama atau lainnya. Risiko perpanjangan itulah perbedaan utama dari KPR bunga tetap 30 tahun ala AS, yang suku bunganya terkunci selama seluruh pinjaman.
Alat terkait
Sumber
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0