Kalkulator kemampuan beli rumah
Rumah seharga berapa yang dimungkinkan rasio pinjaman standar 28/36, rasio mana yang sebenarnya membatasi Anda, dan berapa utang lain mengurangi harga beli Anda.
Cara perhitungannya
Cara perhitungannya
Dua uji, dan yang lebih rendah menang
Batas front-end mengizinkan 28% penghasilan kotor untuk perumahan – $2.800 dari $120.000. Batas back-end mengizinkan 36% untuk perumahan ditambah semua cicilan utang lain, jadi utang $1.200 menyisakan $2.400. Angka yang lebih kecil itulah anggarannya.
anggaran = min(penghasilan · 28%, penghasilan · 36% − utang lain)Batas ini mencakup lebih dari cicilan KPR
Pajak properti, asuransi dan iuran pengelola diambil dari anggaran yang sama sebelum satu dolar pun sampai ke pokok dan bunga. Di sini pajak $333 dan asuransi $150 menyisakan $1.917 untuk membayar pinjamannya sendiri.
Pajak bergantung pada harga yang ikut ditentukannya
Pajak properti adalah persentase dari harga beli, yang bergantung pada pinjaman, yang bergantung pada sisa setelah pajak. Ketiganya dihitung bersamaan, bukan diperkirakan, itulah sebabnya jawabannya tepat baik pada 1,1% maupun 2,5%.
harga · (1 + k·t/12) = k · (anggaran − asuransi − iuran) + uang mukaContoh perhitungan: Penghasilan $120.000, utang lain $1.200, uang muka $60.000 pada 6,5%
| Penghasilan rumah tangga | $120.000 |
|---|---|
| Utang lain | $1.200 per bulan |
| Uang muka | $60.000 |
| Suku bunga dan tenor | 6,5% selama 30 tahun |
| Anggaran perumahan | $2.400 per bulan |
|---|---|
| Harga beli | $363.288 |
| Pinjaman | $303.288 |
| Melunasi utang menambah | $55.269 |
Penghasilan yang sama tanpa utang lain mendukung $418.557 – utang mengurangi harga rumah lebih banyak daripada yang ditambahkan uang muka.
Asumsi yang dipakai
- Pemberi pinjaman menerapkan batas 28% dan 36% yang Anda masukkan.
- Penghasilan adalah penghasilan kotor, sebelum pajak.
- Uang muka adalah dana tunai yang tersedia saat akad.
- Tanpa asuransi KPR, biaya penutupan atau biaya pindah.
- Pajak properti adalah persentase tetap dari harga beli.
Kesalahan yang sering terjadi
- Rasio ini membatasi total biaya perumahan, bukan cicilan KPR. Menghitung pinjaman dari 28% penghasilan sambil mengabaikan pajak dan asuransi melebih-lebihkan hasilnya sebesar biaya tersebut – di sini $483 per bulan.
- Satu angka “Anda mampu membeli” menyembunyikan uji mana yang menentukan. Jika batas front-end yang membatasi, melunasi kredit mobil tidak memberi apa-apa; jika batas back-end, setiap $100 bernilai sekitar $4.606 harga.
- Ini adalah konvensi, bukan persetujuan. Pemberi pinjaman juga akan menguji suku bunga Anda dengan penyangga di atas suku bunga yang ditawarkan, yang menurunkan setiap angka di sini.
- Terjangkau dan nyaman adalah dua pertanyaan berbeda. Rasio ini tidak mengatakan apa pun tentang biaya penitipan anak, biaya kesehatan atau seberapa aman penghasilan Anda.
Pertanyaan
What is the 28/36 rule?
Dua batas yang diterapkan pemberi pinjaman bersamaan. Biaya perumahan sebaiknya di bawah 28% penghasilan kotor bulanan, dan biaya perumahan ditambah semua cicilan utang lain di bawah 36%. Yang menghasilkan anggaran perumahan lebih kecil adalah batas yang menentukan, biasanya yang kedua bagi siapa pun yang punya kredit mobil atau pinjaman pendidikan.
Does paying off my car actually help?
Hanya jika uji back-end yang membatasi Anda. Dalam contoh, melunasi $1.200 utang bulanan menaikkan harga beli dari $363.288 menjadi $418.557 – sekitar $4.606 untuk setiap $100 per bulan. Jika batas front-end yang menentukan, melunasi utang tidak mengubah apa pun.
Why is the answer lower than other calculators?
Kebanyakan orang menghitung pinjaman berdasarkan batas perumahan lalu berhenti, mengabaikan bahwa pajak properti dan asuransi dibayar dari anggaran yang sama. Dengan pajak 1,1% dan asuransi $1.800, itu $483 per bulan, setara kira-kira $76.000 harga beli pada angka ini.
Does a bigger deposit raise what I can buy?
Dolar demi dolar, ya – uang muka langsung menambah harga tanpa menyentuh anggaran bulanan. Namun uang muka tidak menaikkan pinjaman: pinjaman ditentukan oleh kemampuan penghasilan Anda, jadi uang muka menambah harga, bukan kemampuan meminjam.
Should I borrow the maximum?
Rasio ini adalah batas atas pinjaman, bukan rekomendasi. Rasio tidak memperhitungkan biaya penitipan anak, biaya kesehatan, stabilitas penghasilan atau apa yang ingin Anda belanjakan selain rumah, dan dihitung dari penghasilan kotor, bukan yang benar-benar masuk ke rekening Anda.
What if my lender uses different ratios?
Ubah saja. Sebagian pemberi pinjaman mengizinkan 31/43 untuk pinjaman yang diasuransikan dan sebagian lebih ketat dari 28/36. Karena itu kedua batas menjadi input di sini, dan mengubah salah satunya langsung menunjukkan mana yang membatasi.
Alat terkait
Sumber
This calculator does arithmetic on the figures you enter. It does not account for tax, fees, or your personal circumstances.
T0