CDR: היקפי נתונים
Consumer Data Right מגדירה בדיוק מה הבנק שלך יכול לשתף ומה נשאר פרטי. כאן הרשימה המלאה של הנתונים שבתחום, פריטים נפוצים שמחוץ לתחום, ואיך BankSync משתמש בכל אחד מהם.
בנקאות CDR מכסה פרטי חשבון, יתרות, תנועות, תשלומים קבועים, שם בעל החשבון, אחזקות ועסקאות השקעה (כשהן מוחזקות ב-ADI) ויתרות הלוואה. מחוץ לתחום: דוחות אשראי, מסמכי זיהוי, הערות פנימיות של הבנק וכל נתון מחוץ למוסדות המורשים לקבלת פיקדונות (ADI). CDR גם מאפשרת קריאה בלבד; ביצוע תשלומים הוא מסגרת נפרדת.
בתחום של CDR.
- פרטי חשבון
- שם החשבון, מספר מוסתר, סוג (חיסכון/עו״ש/אשראי/הלוואה), פרטי מוצר
- יתרות חשבון
- יתרה נוכחית, יתרה זמינה, מסגרת אשראי (לכרטיסים)
- פרטי תנועות
- תאריך, סכום שנרשם, בית עסק, תיאור, אסמכתה, מטבע
- תשלומים קבועים
- הוראות קבע, תשלומים מתוזמנים, רשימת הרשאות חוזרות
- שם בעל החשבון
- השם על החשבון; לפעמים העדפות יצירת קשר
- אחזקות השקעה
- פוזיציות במניות, ב-ETF ובקרנות מנוהלות, כשהן מוחזקות בחשבון מסחר של ADI
- עסקאות השקעה
- היסטוריית קנייה/מכירה, דיבידנדים שהתקבלו, פעולות תאגידיות
- יתרות הלוואות ומשכנתאות
- יתרה לסילוק, היסטוריית החזרים, ריבית, תקופה
מחוץ לתחום.
- דוחות אשראי
- תיקים של Equifax, Experian ו-illion; הסדר נפרד לנתוני צרכנים
- מסמכי זיהוי
- סריקות דרכון, רישיונות נהיגה, תמונות KYC
- הערות פנימיות של הבנק
- הערות שירות לקוחות, רישומי תלונות, סימוני הונאה
- ייזום פעולות
- ביצוע תשלומים או העברות; נדבך נפרד של CDR, עדיין לא פעיל
- בתי השקעות עצמאיים מחוץ ל-ADI
- Stake, Pearler, SelfWealth; מכוסים רק אם מוחזקים דרך קשר עם ADI
איך BankSync משתמש בכל היקף.
- פרטי חשבון ויתרות
- מזינים את לוח הבקרה ואת כל יעד (Sheets, Notion, Airtable, Excel) בהקשר עדכני של החשבונות.
- תנועות
- סוס העבודה: מסונכרנות ליעד שלך לפי לוח זמנים שעתי, יומי או שבועי בהתאם לתוכנית, ונחשפות לסוכני AI דרך שרת ה-MCP של BankSync.
- תשלומים קבועים
- מפעילים את תצוגות "הוצאות קבועות" בתבניות Notion או Airtable.
- אחזקות ועסקאות השקעה
- מוצגות בתצוגת התיק של BankSync ואפשר לסנכרן אותן ל-Sheets או ל-Airtable למעקב אחר שווי נקי.
- יתרות הלוואה
- נכנסות לסנכרוני יתרות ושווי נקי, כך שמשכנתאות והלוואות אישיות מופיעות לצד החיסכון.
בחירת היקף מינימלי.
אפשר לסרב לכל היקף נתונים במסך ההסכמה של הבנק. המחיר: פיצ׳רים שתלויים בהיקף שנדחה פשוט לא יעבדו. למשל, סירוב לתנועות משבית את הסנכרון ל-Sheets, ל-Notion או ל-Airtable; סירוב ליתרות שובר את לוח הבקרה. כדאי לבחור את ההיקפים שמתאימים לתהליך העבודה הרצוי.
שאלות ותשובות.
אילו היקפי נתונים זמינים במסגרת CDR באוסטרליה?
בנקאות CDR מכסה: פרטי חשבון, יתרות חשבון, פרטי תנועות, תשלומים קבועים (הוראות קבע ותשלומים מתוזמנים) ושם בעל החשבון. כשהמוסד מחזיק בהם, נחשפות גם אחזקות ועסקאות השקעה. יתרות הלוואות ומשכנתאות מכוסות יותר ויותר.
אילו נתונים מחוץ לתחום של CDR?
נתונים רגישים כמו דוחות אשראי, מסמכי זיהוי סרוקים, הערות פנימיות של הבנק ודפי חשבון שהועלו – מחוץ לתחום. CDR מאפשרת קריאה בלבד – תשלומים והעברות אינם חלק מהיקף הנתונים (CDR Action Initiation, כשיושק, יהיה נפרד).
אפשר לשתף רק חלק מהיקפי הנתונים?
כן. בזמן ההסכמה כל היקף מוצג בנפרד, ומסמנים את מה שמאשרים. אפשר לאשר תנועות בלי יתרות, או יתרות בלי תיאורי תנועות. המקבל חייב לעבוד עם מה שאושר.
האם CDR כוללת תנועות בכרטיס אשראי?
כן. כרטיסי אשראי שמוחזקים במוסד מורשה לקבלת פיקדונות (ADI) מכוסים: פרטי חשבון, יתרות, אשראי זמין, תנועות ונתונים ברמת דף החשבון – כולם בתחום.
האם אחזקות השקעה וחשבונות מסחר בתחום?
כן, לחשבונות שמוחזקים במוסדות ADI שבתחולת CDR (CommSec דרך CommBank, NAB Trade דרך NAB, Westpac Online Investing). בתי השקעות עצמאיים מחוץ ל-CDR אינם מכוסים כיום.
מה BankSync מבקש מהבנק שלי?
כברירת מחדל BankSync מבקש פרטי חשבון, יתרות ותנועות. אם בוחרים גם השקעות, הוא מבקש גם אחזקות ועסקאות. יתרות הלוואה מתווספות כשמחברים חשבון הלוואה. הרשימה המלאה מוצגת במסך ההסכמה של הבנק, ואפשר לסרב לכל אחד מהפריטים.
האם המקבל יכול לראות את התנועות הממתינות שלי?
CDR חושפת תנועות ממתינות כשהבנק מציג אותן ב-API שלו. רוב הבנקים הגדולים חושפים מצב ממתין. BankSync מסנכרן גם תנועות ממתינות וגם תנועות שנרשמו, ומסמן את הממתינות בדגל כדי שאפשר יהיה לסנן.