Périmètre des données CDR
Le Consumer Data Right précise exactement ce que votre banque peut partager, et ce qui reste privé. Voici la liste complète des données couvertes, les éléments courants hors périmètre, et l’usage que BankSync fait de chacun.
Le CDR bancaire couvre les informations du compte, les soldes, les transactions, les paiements réguliers, le nom du titulaire, les positions et les transactions sur titres (lorsqu’elles sont détenues auprès d’un ADI) ainsi que les soldes de prêts. Hors périmètre : les rapports de crédit, les pièces d’identité, les notes internes de la banque et toute donnée extérieure aux établissements de dépôt agréés (ADI). Le CDR est également en lecture seule ; l’initiation de paiements relève d’un cadre distinct.
Dans le périmètre du CDR.
- Informations du compte
- Nom du compte, numéro masqué, type (épargne/courant/crédit/prêt), informations sur le produit
- Soldes des comptes
- Solde actuel, solde disponible, plafond de crédit (pour les cartes)
- Détail des transactions
- Date, montant comptabilisé, commerçant, libellé, référence, devise
- Paiements réguliers
- Prélèvements, virements programmés, liste des autorisations récurrentes
- Nom du titulaire
- Nom figurant sur le compte ; parfois les préférences de contact
- Positions d’investissement
- Positions en actions, ETF et fonds gérés lorsqu’elles sont détenues via le courtier d’un ADI
- Achats et ventes de titres
- Historique des achats et ventes, dividendes perçus, opérations sur titres
- Soldes des prêts et crédits immobiliers
- Capital restant dû, historique des remboursements, taux d’intérêt, durée
Hors périmètre.
- Rapports de crédit
- Dossiers Equifax / Experian / illion ; un régime distinct de données des consommateurs
- Pièces d’identité
- Passeports numérisés, permis de conduire, photos KYC
- Notes internes de la banque
- Notes du service client, dossiers de réclamation, signalements de fraude
- Initiation d’actions
- Initier des paiements ou des virements ; un pilier distinct du CDR, pas encore en vigueur
- Courtiers indépendants hors ADI
- Stake, Pearler, SelfWealth ; couverts uniquement s’ils sont détenus via un ADI
L’usage que BankSync fait de chaque catégorie.
- Informations du compte et soldes
- Alimentent votre tableau de bord et chaque destination (Sheets, Notion, Airtable, Excel) avec un contexte de compte à jour.
- Transactions
- L’élément central : synchronisées vers votre destination toutes les heures, chaque jour ou chaque semaine selon votre formule, et exposées aux agents IA via le serveur MCP BankSync.
- Paiements réguliers
- Alimentent les vues « dépenses récurrentes » des modèles Notion / Airtable.
- Positions et transactions sur titres
- Apparaissent dans la vue portefeuille de BankSync et peuvent être synchronisées vers Sheets ou Airtable pour suivre votre patrimoine net.
- Soldes des prêts
- Intégrés aux synchronisations de soldes et de patrimoine net, pour que crédits immobiliers et prêts personnels apparaissent à côté de l’épargne.
Choisir un périmètre minimal.
Vous pouvez refuser n’importe quelle autorisation sur l’écran de consentement de la banque. La contrepartie : les fonctionnalités qui en dépendent ne fonctionneront tout simplement pas. Par exemple, refuser les transactions désactive la synchronisation vers Sheets / Notion / Airtable ; refuser les soldes empêche le tableau de bord de fonctionner. Choisissez les autorisations adaptées au workflow que vous souhaitez.
Vos questions, nos réponses.
Quelles catégories de données sont disponibles dans le cadre du CDR en Australie ?
Le CDR bancaire couvre : les informations du compte, les soldes, le détail des transactions, les paiements réguliers (prélèvements et virements programmés) et le nom du titulaire. Lorsque l’établissement les détient, les positions et les transactions sur titres sont également exposées. Les soldes de prêts et de crédits immobiliers sont de plus en plus couverts.
Quelles données sont hors du périmètre du CDR ?
Les données sensibles comme les rapports de crédit, les pièces d’identité numérisées, les notes internes de la banque et les relevés téléversés sont hors périmètre. Le CDR est en lecture seule : les paiements et virements ne font pas partie du périmètre des données (CDR Action Initiation, une fois lancé, en sera distinct).
Puis-je n’accorder que certaines autorisations ?
Oui. Au moment du consentement, vous voyez chaque autorisation séparément et cochez ce que vous acceptez. Vous pouvez autoriser les transactions mais pas les soldes, ou les soldes mais pas les libellés des transactions. Le destinataire doit s’adapter à ce que vous accordez.
Le CDR inclut-il les transactions par carte de crédit ?
Oui. Les cartes de crédit détenues auprès d’un établissement de dépôt agréé sont couvertes : informations du compte, soldes, crédit disponible, transactions et données de relevé font toutes partie du périmètre.
Les positions et les comptes-titres font-ils partie du périmètre ?
Oui pour les comptes détenus auprès d’ADI couverts par le CDR (CommSec via CommBank, NAB Trade via NAB, Westpac Online Investing). Les courtiers indépendants hors CDR ne sont pas couverts aujourd’hui.
Que demande BankSync à ma banque ?
Par défaut, BankSync demande les informations du compte, les soldes et les transactions. Si vous activez les investissements, il demande aussi les positions et les transactions sur titres. Les soldes de prêts s’ajoutent lorsque vous connectez un compte de prêt. Vous voyez la liste complète sur l’écran de consentement de la banque et pouvez refuser n’importe lequel de ces éléments.
Le destinataire peut-il voir mes transactions en attente ?
Le CDR expose les transactions en attente lorsque la banque les fournit dans son API. La plupart des grandes banques exposent cet état. BankSync synchronise les transactions en attente comme les transactions comptabilisées, en signalant les premières par un indicateur pour que vous puissiez les filtrer.