Zakresy danych CDR
Consumer Data Right dokładnie określa, co bank może udostępnić, a co pozostaje prywatne. Oto pełna lista danych objętych zakresem, typowe wyłączenia i sposób, w jaki BankSync korzysta z każdego zakresu.
CDR w bankowości obejmuje dane konta, salda, transakcje, płatności cykliczne, imię i nazwisko posiadacza konta, inwestycje i transakcje maklerskie (jeśli są prowadzone w ADI) oraz salda kredytów. Poza zakresem: raporty kredytowe, dokumenty tożsamości, wewnętrzne notatki banku i wszelkie dane spoza instytucji depozytowych (Authorised Deposit-taking Institutions). CDR działa też tylko do odczytu; inicjowanie płatności to odrębne ramy prawne.
Objęte zakresem CDR.
- Dane konta
- Nazwa konta, zamaskowany numer, typ (oszczędnościowe/transakcyjne/kredytowe/pożyczkowe), informacje o produkcie
- Salda kont
- Saldo bieżące, saldo dostępne, limit kredytowy (dla kart)
- Szczegóły transakcji
- Data, kwota zaksięgowana, sprzedawca, opis, tytuł, waluta
- Płatności cykliczne
- Polecenia zapłaty, płatności zaplanowane, lista stałych upoważnień
- Imię i nazwisko posiadacza
- Imię i nazwisko na koncie; czasem preferencje kontaktowe
- Inwestycje
- Pozycje w akcjach, ETF-ach i funduszach zarządzanych prowadzone w ramach brokera ADI
- Transakcje maklerskie
- Historia kupna i sprzedaży, otrzymane dywidendy, zdarzenia korporacyjne
- Salda kredytów i kredytów hipotecznych
- Saldo zadłużenia, historia spłat, oprocentowanie, okres
Poza zakresem.
- Raporty kredytowe
- Dane Equifax / Experian / illion; odrębny reżim danych konsumenckich
- Dokumenty tożsamości
- Skany paszportów, prawa jazdy, zdjęcia KYC
- Wewnętrzne notatki banku
- Notatki obsługi klienta, rejestry skarg, flagi oszustw
- Inicjowanie działań
- Inicjowanie płatności lub przelewów; odrębny filar CDR, jeszcze nieuruchomiony
- Niezależni brokerzy spoza ADI
- Stake, Pearler, SelfWealth; objęci tylko przy relacji z ADI
Jak BankSync korzysta z każdego zakresu.
- Dane konta i salda
- Zasilają panel i każde miejsce docelowe (Sheets, Notion, Airtable, Excel) aktualnymi informacjami o kontach.
- Transakcje
- Podstawa wszystkiego: synchronizowane do miejsca docelowego co godzinę, codziennie lub co tydzień, zależnie od planu, i udostępniane agentom AI przez serwer MCP BankSync.
- Płatności cykliczne
- Zasilają widoki „recurring expenses” w szablonach Notion / Airtable.
- Inwestycje i transakcje maklerskie
- Widoczne w widoku portfela BankSync; można je synchronizować z Sheets lub Airtable, aby śledzić wartość majątku netto.
- Salda kredytów
- Trafiają do synchronizacji sald i majątku netto, dzięki czemu kredyty hipoteczne i gotówkowe są widoczne obok oszczędności.
Wybór minimalnego zakresu.
Z każdego zakresu można zrezygnować na ekranie zgody w banku. Koszt: funkcje zależne od pominiętego zakresu po prostu nie zadziałają. Na przykład bez transakcji nie działa synchronizacja z Sheets / Notion / Airtable, a bez sald – panel. Warto wybrać zakresy pasujące do planowanego sposobu pracy.
Pytania i odpowiedzi.
Jakie zakresy danych obejmuje CDR w Australii?
CDR w bankowości obejmuje: dane konta, salda kont, szczegóły transakcji, płatności cykliczne (polecenia zapłaty i płatności zaplanowane) oraz imię i nazwisko posiadacza konta. Jeśli instytucja je prowadzi, udostępniane są też inwestycje i transakcje maklerskie. Coraz częściej objęte są także salda kredytów i kredytów hipotecznych.
Jakie dane są poza zakresem CDR?
Dane wrażliwe, takie jak raporty kredytowe, skany dokumentów tożsamości, wewnętrzne notatki banku i przesłane wyciągi, są poza zakresem. CDR działa tylko do odczytu – płatności i przelewy nie należą do zakresu danych (CDR Action Initiation, gdy wejdzie w życie, będzie odrębnym mechanizmem).
Czy można udostępnić tylko niektóre zakresy?
Tak. Przy udzielaniu zgody każdy zakres jest widoczny osobno i zaznacza się tylko te, na które się zezwala. Można udostępnić transakcje bez sald albo salda bez opisów transakcji. Odbiorca musi pracować z tym, co otrzymał.
Czy CDR obejmuje transakcje kartą kredytową?
Tak. Karty kredytowe prowadzone przez instytucję depozytową (Authorised Deposit-taking Institution) są objęte: dane konta, salda, dostępny limit, transakcje i dane z poziomu wyciągu.
Czy inwestycje i rachunki maklerskie są objęte zakresem?
Tak, w przypadku rachunków prowadzonych w instytucjach depozytowych objętych CDR (CommSec przez CommBank, NAB Trade przez NAB, Westpac Online Investing). Niezależni brokerzy spoza CDR nie są obecnie objęci.
O jakie dane BankSync prosi bank?
Domyślnie BankSync prosi o dane konta, salda i transakcje. Po włączeniu inwestycji prosi także o pozycje i transakcje maklerskie. Salda kredytów dochodzą po połączeniu rachunku kredytowego. Pełną listę widać na ekranie zgody w banku i z każdego zakresu można zrezygnować.
Czy odbiorca widzi transakcje oczekujące?
CDR udostępnia transakcje oczekujące, jeśli bank pokazuje je w swoim API. Większość dużych banków to robi. BankSync synchronizuje transakcje oczekujące i zaksięgowane, oznaczając oczekujące flagą, aby można było je filtrować.