CDR: ambiti di dati
Il Consumer Data Right stabilisce esattamente che cosa la sua banca può condividere e che cosa resta privato. Ecco l’elenco completo dei dati inclusi, le esclusioni più comuni e come BankSync usa ciascun ambito.
Per i servizi bancari il CDR copre dettagli del conto, saldi, transazioni, pagamenti periodici, nome dell’intestatario, posizioni e operazioni di investimento (se detenute presso un ADI) e saldi dei prestiti. Sono esclusi: report creditizi, documenti d’identità, note interne della banca e qualsiasi dato al di fuori degli istituti autorizzati alla raccolta di depositi (Authorised Deposit-taking Institutions). Il CDR è inoltre in sola lettura; l’avvio di pagamenti rientra in un quadro separato.
Incluso nel CDR.
- Dettagli del conto
- Nome del conto, numero mascherato, tipo (risparmio/transazionale/carta di credito/prestito), informazioni sul prodotto
- Saldi dei conti
- Saldo contabile, saldo disponibile, limite di credito (per le carte)
- Dettagli delle transazioni
- Data, importo contabilizzato, esercente, descrizione, riferimento, valuta
- Pagamenti periodici
- Addebiti diretti, pagamenti programmati, elenco delle autorizzazioni ricorrenti
- Nome dell’intestatario
- Nome sul conto; a volte preferenze di contatto
- Posizioni di investimento
- Posizioni in azioni, ETF e fondi gestiti, se detenute presso un broker ADI
- Operazioni di investimento
- Storico di acquisti e vendite, dividendi ricevuti, operazioni societarie
- Saldi di prestiti e mutui
- Debito residuo, storico dei rimborsi, tasso di interesse, durata
Escluso.
- Report creditizi
- Dati di Equifax / Experian / illion; un regime separato per i dati dei consumatori
- Documenti d’identità
- Scansioni del passaporto, patenti di guida, foto KYC
- Note interne della banca
- Note del servizio clienti, registri dei reclami, segnalazioni di frode
- Avvio di operazioni
- Avvio di pagamenti o bonifici; un pilastro separato del CDR, non ancora attivo
- Broker indipendenti al di fuori degli ADI
- Stake, Pearler, SelfWealth; coperti solo se detenuti tramite un rapporto con un ADI
Come BankSync usa ciascun ambito.
- Dettagli del conto e saldi
- Alimentano la sua dashboard e forniscono a ogni destinazione (Sheets, Notion, Airtable, Excel) il contesto aggiornato del conto.
- Transazioni
- Il pilastro: sincronizzate nella sua destinazione ogni ora, ogni giorno o ogni settimana a seconda del piano ed esposte agli agenti IA tramite il server MCP di BankSync.
- Pagamenti periodici
- Alimentano le viste «spese ricorrenti» nei modelli Notion / Airtable.
- Posizioni e operazioni di investimento
- Compaiono nella vista portafoglio di BankSync e possono essere sincronizzate con Sheets o Airtable per monitorare il patrimonio netto.
- Saldi dei prestiti
- Confluiscono nelle sincronizzazioni di saldi e patrimonio netto, così mutui e prestiti personali compaiono accanto ai risparmi.
Scegliere un ambito minimo.
Può rifiutare qualsiasi ambito nella schermata di consenso della banca. Il rovescio della medaglia: le funzioni che dipendono da un ambito rifiutato semplicemente non funzioneranno. Ad esempio, rifiutando le transazioni si disattiva la sincronizzazione con Sheets / Notion / Airtable; rifiutando i saldi la dashboard non funziona. Scelga gli ambiti adatti al flusso di lavoro che desidera.
Domande e risposte.
Quali ambiti di dati sono disponibili con il CDR in Australia?
Per i servizi bancari il CDR copre: dettagli del conto, saldi, dettagli delle transazioni, pagamenti periodici (addebiti diretti e pagamenti programmati) e nome dell’intestatario. Se l’istituto li detiene, sono disponibili anche posizioni e operazioni di investimento. I saldi di prestiti e mutui sono coperti in misura crescente.
Quali dati sono esclusi dal CDR?
Sono esclusi i dati sensibili come report creditizi, scansioni di documenti d’identità, note interne della banca ed estratti conto caricati. Il CDR è in sola lettura: pagamenti e bonifici non fanno parte degli ambiti di dati (CDR Action Initiation, quando arriverà, sarà separato).
Posso condividere solo alcuni ambiti e non altri?
Sì. Al momento del consenso vede ogni ambito singolarmente e seleziona ciò che autorizza. Può autorizzare le transazioni ma non i saldi, oppure i saldi ma non le descrizioni delle transazioni. Il destinatario deve lavorare con ciò che concede.
Il CDR include le transazioni con carta di credito?
Sì. Le carte di credito emesse da un istituto autorizzato alla raccolta di depositi (Authorised Deposit-taking Institution) sono coperte: dettagli del conto, saldi, credito disponibile, transazioni e dati a livello di estratto conto rientrano tutti nell’ambito.
Le posizioni di investimento e i conti titoli rientrano nell’ambito?
Sì, per i conti detenuti presso ADI coperti dal CDR (CommSec tramite CommBank, NAB Trade tramite NAB, Westpac Online Investing). I broker indipendenti al di fuori del CDR oggi non sono coperti.
Che cosa richiede BankSync alla mia banca?
Per impostazione predefinita BankSync richiede dettagli del conto, saldi e transazioni. Se attiva gli investimenti, richiede anche posizioni e operazioni. I saldi dei prestiti si aggiungono quando collega un conto di prestito. L’elenco completo è visibile nella schermata di consenso della banca, dove può rifiutare qualsiasi voce.
Il destinatario può vedere le mie transazioni in sospeso?
Il CDR espone le transazioni in sospeso se la banca le rende disponibili nella sua API. La maggior parte delle grandi banche lo fa. BankSync sincronizza sia le transazioni in sospeso sia quelle contabilizzate, contrassegnando quelle in sospeso con un flag per poterle filtrare.