Alcance de los datos del CDR
El Consumer Data Right especifica exactamente qué puede compartir su banco y qué sigue siendo privado. Esta es la lista completa de los datos incluidos, lo que suele quedar fuera y cómo usa BankSync cada uno.
El CDR bancario cubre los datos de la cuenta, los saldos, las transacciones, los pagos periódicos, el nombre del titular, las posiciones y operaciones de inversión (cuando están en una ADI) y los saldos de préstamos. Quedan fuera los informes de solvencia, los documentos de identidad, las notas internas del banco y cualquier dato ajeno a las entidades de depósito autorizadas (Authorised Deposit-taking Institutions). Además, el CDR es de solo lectura; iniciar pagos corresponde a un marco distinto.
Incluido en el CDR.
- Datos de la cuenta
- Nombre de la cuenta, número enmascarado, tipo (ahorro/transaccional/crédito/préstamo), información del producto
- Saldos de las cuentas
- Saldo actual, saldo disponible, límite de crédito (en tarjetas)
- Detalles de las transacciones
- Fecha, importe contabilizado, comercio, descripción, referencia, moneda
- Pagos periódicos
- Domiciliaciones, pagos programados, lista de autorizaciones recurrentes
- Nombre del titular
- Nombre que figura en la cuenta; a veces, preferencias de contacto
- Posiciones de inversión
- Posiciones en acciones, ETF y fondos gestionados, cuando están en un bróker de una ADI
- Operaciones de inversión
- Historial de compras y ventas, dividendos cobrados, operaciones corporativas
- Saldos de préstamos e hipotecas
- Saldo pendiente, historial de pagos, tipo de interés, plazo
Fuera del alcance.
- Informes de crédito
- Expedientes de Equifax / Experian / illion; un régimen de datos de consumo distinto
- Documentos de identidad
- Pasaportes escaneados, permisos de conducir, fotos KYC
- Notas internas del banco
- Notas de atención al cliente, registros de reclamaciones, alertas de fraude
- Inicio de acciones
- Iniciar pagos o transferencias; un pilar distinto del CDR, aún no disponible
- Brókers independientes ajenos a las ADI
- Stake, Pearler, SelfWealth; solo se cubren si se tienen a través de una ADI
Cómo usa BankSync cada alcance.
- Datos y saldos de las cuentas
- Alimentan su panel y todos los destinos (Sheets, Notion, Airtable, Excel) con información actualizada de las cuentas.
- Transacciones
- La pieza central: se sincronizan con su destino cada hora, a diario o semanalmente según su plan, y se ponen a disposición de los agentes de IA a través del servidor MCP de BankSync.
- Pagos periódicos
- Alimentan las vistas de «gastos recurrentes» de las plantillas de Notion / Airtable.
- Posiciones y operaciones de inversión
- Aparecen en la vista de cartera de BankSync y pueden sincronizarse con Sheets o Airtable para seguir el patrimonio neto.
- Saldos de préstamos
- Se incorporan a las sincronizaciones de saldos y patrimonio neto para que las hipotecas y los préstamos personales aparezcan junto al ahorro.
Cómo elegir un alcance mínimo.
Puede rechazar cualquier alcance en la pantalla de consentimiento del banco. A cambio, las funciones que dependen de un alcance rechazado simplemente no funcionarán. Por ejemplo, rechazar las transacciones desactiva la sincronización con Sheets / Notion / Airtable; rechazar los saldos deja sin funcionar el panel. Elija el alcance que se ajuste al flujo de trabajo que desea.
Preguntas, respondidas.
¿Qué alcance de datos ofrece el CDR en Australia?
El CDR bancario cubre: datos de la cuenta, saldos, detalles de las transacciones, pagos periódicos (domiciliaciones y pagos programados) y nombre del titular. Cuando la entidad los gestiona, también se incluyen las posiciones y operaciones de inversión. Los saldos de préstamos e hipotecas se incluyen cada vez más.
¿Qué datos quedan fuera del CDR?
Los datos sensibles, como los informes de solvencia, los documentos de identidad escaneados, las notas internas del banco y los extractos subidos, quedan fuera. El CDR es de solo lectura: los pagos y transferencias no forman parte del alcance de datos (CDR Action Initiation, cuando llegue, será algo aparte).
¿Puedo compartir solo algunos datos y no otros?
Sí. Al dar el consentimiento, ve cada alcance por separado y marca lo que autoriza. Puede autorizar las transacciones pero no los saldos, o los saldos pero no las descripciones de las transacciones. El receptor debe trabajar con lo que usted conceda.
¿Incluye el CDR las transacciones con tarjeta de crédito?
Sí. Las tarjetas de crédito de una entidad de depósito autorizada están cubiertas: los datos de la cuenta, los saldos, el crédito disponible, las transacciones y los datos de los extractos están incluidos.
¿Están incluidas las posiciones de inversión y las cuentas de valores?
Sí, para las cuentas que están en ADI cubiertas por el CDR (CommSec a través de CommBank, NAB Trade a través de NAB, Westpac Online Investing). Los brókers independientes ajenos al CDR no están cubiertos hoy.
¿Qué solicita BankSync a mi banco?
De forma predeterminada, BankSync solicita los datos de la cuenta, los saldos y las transacciones. Si activa las inversiones, solicita también posiciones y operaciones. Los saldos de préstamos se añaden cuando conecta una cuenta de préstamo. Verá la lista completa en la pantalla de consentimiento del banco y puede rechazar cualquiera de ellos.
¿Puede el receptor ver mis transacciones pendientes?
El CDR expone las transacciones pendientes cuando el banco las muestra en su API. La mayoría de los grandes bancos exponen el estado pendiente. BankSync sincroniza tanto las transacciones pendientes como las contabilizadas, y marca las pendientes para que pueda filtrarlas.