CDR:n tietoalueet
Consumer Data Right määrittää tarkasti, mitä pankkisi voi jakaa ja mikä pysyy yksityisenä. Tässä on täydellinen luettelo piiriin kuuluvista tiedoista, tavallisimmat ulkopuolelle jäävät tiedot ja se, miten BankSync käyttää kutakin.
CDR kattaa pankkitoiminnassa tilin tiedot, saldot, tapahtumat, säännölliset maksut, tilinhaltijan nimen, sijoitusomistukset ja kaupat (jos ne ovat talletuspankissa, ADI) sekä lainojen saldot. Ulkopuolelle jäävät luottotiedot, henkilöllisyysasiakirjat, pankin sisäiset muistiinpanot ja kaikki talletuspankkien ulkopuoliset tiedot. CDR antaa myös vain luku -oikeuden; maksujen käynnistäminen kuuluu erilliseen kehykseen.
CDR:n piiriin kuuluvat tiedot
- Tilin tiedot
- Tilin nimi, peitetty tilinumero, tyyppi (säästö/käyttö/luotto/laina), tuotetiedot
- Tilien saldot
- Saldo, käytettävissä oleva saldo, luottoraja (korteissa)
- Tapahtumien tiedot
- Päivämäärä, kirjattu summa, kauppias, kuvaus, viite, valuutta
- Säännölliset maksut
- Suoraveloitukset, ajastetut maksut, toistuvien valtuutusten luettelo
- Tilinhaltijan nimi
- Tilinhaltijan nimi; joskus yhteydenottotoiveet
- Sijoitusomistukset
- Osake-, ETF- ja rahastopositiot, jos ne ovat talletuspankin (ADI) arvopaperitilillä
- Sijoituskaupat
- Osto- ja myyntihistoria, saadut osingot, yhtiötapahtumat
- Lainojen ja asuntolainojen saldot
- Jäljellä oleva saldo, lyhennyshistoria, korko, laina-aika
Ulkopuolelle jäävät tiedot
- Luottotiedot
- Equifax-, Experian- ja illion-tiedot; erillinen kuluttajatietojärjestelmä
- Henkilöllisyysasiakirjat
- Passikopiot, ajokortit, KYC-kuvat
- Pankin sisäiset muistiinpanot
- Asiakaspalvelun muistiinpanot, valitustiedot, petosmerkinnät
- Toimenpiteiden käynnistäminen
- Maksujen tai siirtojen käynnistäminen; erillinen CDR-osa-alue, ei vielä käytössä
- Talletuspankkien ulkopuoliset välittäjät
- Stake, Pearler, SelfWealth; mukana vain talletuspankin (ADI) kautta
Miten BankSync käyttää kutakin tietoaluetta
- Tilin tiedot ja saldot
- Pitävät koontinäkymäsi ajan tasalla ja tuovat jokaiseen kohteeseen (Sheets, Notion, Airtable, Excel) ajantasaiset tilitiedot.
- Tapahtumat
- Tärkein tietoalue: synkronoidaan kohteeseesi tunneittain, päivittäin tai viikoittain pakettisi mukaan, ja tekoälyagentit saavat ne käyttöönsä BankSync-MCP-palvelimen kautta.
- Säännölliset maksut
- Näillä toimivat Notion- ja Airtable-pohjien toistuvien kulujen (”recurring expenses”) näkymät.
- Sijoitusomistukset ja kaupat
- Näkyvät BankSync-palvelun salkkunäkymässä, ja ne voi synkronoida Google Sheets -taulukkoon tai Airtable-tauluun nettovarallisuuden seurantaa varten.
- Lainojen saldot
- Mukana saldo- ja nettovarallisuussynkronoinneissa, joten asuntolainat ja kulutusluotot näkyvät säästöjen rinnalla.
Mahdollisimman suppea tietoalue
Voit jättää minkä tahansa tietoalueen pois pankin suostumusnäkymässä. Haittapuoli: ominaisuudet, jotka tarvitsevat pois jätettyä tietoaluetta, eivät toimi. Jos esimerkiksi jätät tapahtumat pois, synkronointi Google Sheets -taulukkoon, Notion-tietokantaan ja Airtable-tauluun poistuu käytöstä; jos jätät saldot pois, koontinäkymä ei toimi. Valitse tietoalueet, jotka sopivat haluamaasi työnkulkuun.
Kysymyksiä ja vastauksia.
Mitkä tietoalueet ovat saatavilla CDR:n kautta Australiassa?
CDR kattaa pankkitoiminnassa: tilin tiedot, tilien saldot, tapahtumien tiedot, säännölliset maksut (suoraveloitukset ja ajastetut maksut) ja tilinhaltijan nimen. Jos rahoituslaitos säilyttää niitä, myös sijoitusomistukset ja kaupat ovat saatavilla. Lainojen ja asuntolainojen saldot ovat yhä useammin mukana.
Mitkä tiedot jäävät CDR:n ulkopuolelle?
Arkaluonteiset tiedot, kuten luottotiedot, skannatut henkilöllisyysasiakirjat, pankin sisäiset muistiinpanot ja ladatut tiliotteet, eivät kuulu piiriin. CDR antaa vain luku -oikeuden – maksut ja tilisiirrot eivät kuulu tietoalueisiin (CDR Action Initiation on erillinen, kun se otetaan käyttöön).
Voinko jakaa vain osan tietoalueista?
Kyllä. Suostumusta antaessasi näet jokaisen tietoalueen erikseen ja valitset, mitkä valtuutat. Voit valtuuttaa esimerkiksi tapahtumat ilman saldoja tai saldot ilman tapahtumien kuvauksia. Vastaanottajan on toimittava sen mukaan, mitä myönnät.
Sisältääkö CDR luottokorttitapahtumat?
Kyllä. Talletuspankissa (ADI) olevat luottokortit kuuluvat piiriin: tilin tiedot, saldot, käytettävissä oleva luotto, tapahtumat ja tiliotetason tiedot ovat kaikki mukana.
Kuuluvatko sijoitusomistukset ja arvopaperitilit piiriin?
Kyllä, jos tilit ovat CDR:n piiriin kuuluvissa talletuspankeissa (CommSec CommBank-pankin kautta, NAB Trade NAB-pankin kautta, Westpac Online Investing). CDR:n ulkopuoliset itsenäiset arvopaperinvälittäjät eivät tällä hetkellä kuulu piiriin.
Mitä BankSync pyytää pankiltani?
Oletuksena BankSync pyytää tilin tiedot, saldot ja tapahtumat. Jos otat sijoitukset käyttöön, se pyytää myös omistukset ja kaupat. Lainojen saldot lisätään, kun yhdistät lainatilin. Näet koko luettelon pankin suostumusnäkymässä ja voit kieltäytyä mistä tahansa niistä.
Näkeekö vastaanottaja odottavat tapahtumani?
CDR välittää odottavat tapahtumat, jos pankki tuo ne esiin rajapinnassaan. Useimmat suuret pankit näyttävät odottavan tilan. BankSync synkronoi sekä odottavat että kirjatut tapahtumat ja merkitsee odottavat erikseen, jotta voit suodattaa ne.