نطاقات بيانات CDR
يحدد Consumer Data Right بدقة ما يمكن لبنكك مشاركته وما يبقى خاصًا. إليك القائمة الكاملة للبيانات ضمن النطاق، وأبرز ما يقع خارجه، وكيف يستخدم BankSync كل نطاق.
تشمل البيانات المصرفية في CDR تفاصيل الحساب، والأرصدة، والمعاملات، والدفعات المنتظمة، واسم صاحب الحساب، والحيازات الاستثمارية والصفقات (حين تكون لدى مؤسسة إيداع معتمدة، ADI)، وأرصدة القروض. وتقع خارج النطاق: تقارير الائتمان، ووثائق الهوية، والملاحظات الداخلية للبنك، وأي بيانات خارج مؤسسات الإيداع المعتمدة. كما أن CDR للقراءة فقط؛ أما إجراء المدفوعات فيخضع لإطار منفصل.
ضمن نطاق CDR.
- تفاصيل الحساب
- اسم الحساب، والرقم المخفي جزئيًا، والنوع (توفير/جاري/ائتمان/قرض)، ومعلومات المنتج
- أرصدة الحسابات
- الرصيد الحالي، والرصيد المتاح، وحد الائتمان (للبطاقات)
- تفاصيل المعاملات
- التاريخ، والمبلغ المقيّد، والتاجر، والوصف، والمرجع، والعملة
- الدفعات المنتظمة
- الخصم المباشر، والدفعات المجدولة، وقائمة التفويضات المتكررة
- اسم صاحب الحساب
- الاسم المسجل على الحساب؛ وأحيانًا تفضيلات التواصل
- الحيازات الاستثمارية
- مراكز الأسهم وصناديق ETF والصناديق المُدارة، حين تكون لدى وساطة تابعة لمؤسسة ADI
- الصفقات الاستثمارية
- سجل البيع والشراء، والأرباح الموزعة المستلمة، وإجراءات الشركات
- أرصدة القروض والرهون العقارية
- الرصيد المستحق، وسجل السداد، وسعر الفائدة، والمدة
خارج النطاق.
- تقارير الائتمان
- ملفات Equifax و Experian و illion؛ نظام مستقل لبيانات المستهلكين
- وثائق الهوية
- صور جوازات السفر الممسوحة، ورخص القيادة، وصور التحقق من الهوية (KYC)
- الملاحظات الداخلية للبنك
- ملاحظات خدمة العملاء، وسجلات الشكاوى، وعلامات الاحتيال
- بدء الإجراءات
- بدء المدفوعات أو التحويلات؛ ركيزة مستقلة في CDR لم تُطلق بعد
- شركات الوساطة المستقلة خارج مؤسسات ADI
- Stake و Pearler و SelfWealth؛ لا تُشمل إلا عبر علاقة مع مؤسسة ADI
كيف يستخدم BankSync كل نطاق.
- تفاصيل الحساب والأرصدة
- تشغّل لوحة المعلومات، وتزوّد كل وجهة (Sheets و Notion و Airtable و Excel) بسياق محدّث للحساب.
- المعاملات
- الركيزة الأساسية: تُزامن إلى وجهتك كل ساعة أو يوميًا أو أسبوعيًا حسب خطتك، وتُتاح لوكلاء الذكاء الاصطناعي عبر خادم MCP من BankSync.
- الدفعات المنتظمة
- تشغّل عروض «المصروفات المتكررة» في قوالب Notion أو Airtable.
- الحيازات والصفقات الاستثمارية
- تظهر في عرض المحفظة في BankSync، ويمكن مزامنتها إلى Sheets أو Airtable لتتبّع صافي الثروة.
- أرصدة القروض
- تُدرج في مزامنات الأرصدة وصافي الثروة، فتظهر قروض المنازل والقروض الشخصية إلى جانب المدخرات.
اختيار الحد الأدنى من النطاقات.
يمكنك رفض أي نطاق على شاشة الموافقة في البنك. والمقابل أن الميزات التي تعتمد على نطاق مرفوض لن تعمل. فمثلًا، رفض المعاملات يعطّل المزامنة مع Sheets و Notion و Airtable، ورفض الأرصدة يعطّل لوحة المعلومات. يكفي اختيار النطاقات التي تناسب سير العمل المطلوب.
أسئلة وأجوبة.
ما نطاقات البيانات المتاحة بموجب CDR في أستراليا؟
تشمل البيانات المصرفية في CDR: تفاصيل الحساب، وأرصدة الحسابات، وتفاصيل المعاملات، والدفعات المنتظمة (الخصم المباشر والدفعات المجدولة)، واسم صاحب الحساب. وحين تحتفظ بها المؤسسة، تُتاح أيضًا الحيازات الاستثمارية والصفقات. كما تتسع تغطية أرصدة القروض والرهون العقارية تدريجيًا.
ما البيانات الخارجة عن نطاق CDR؟
البيانات الحساسة، مثل تقارير الائتمان ووثائق الهوية الممسوحة ضوئيًا والملاحظات الداخلية للبنك وكشوف الحساب المرفوعة، خارج النطاق. كما أن CDR للقراءة فقط – فالمدفوعات والتحويلات ليست جزءًا من نطاق البيانات (أما CDR Action Initiation، عند إطلاقها، فمنفصلة).
هل يمكنني مشاركة بعض النطاقات دون غيرها؟
نعم. عند منح الموافقة يُعرض كل نطاق على حدة، ويُحدَّد بعلامة ما يُؤذن به. يمكنك مثلًا الإذن بالمعاملات دون الأرصدة، أو بالأرصدة دون أوصاف المعاملات. وعلى المستلم أن يعمل في حدود ما يُمنح له.
هل يشمل CDR معاملات بطاقات الائتمان؟
نعم. تشمل التغطية بطاقات الائتمان لدى مؤسسة إيداع معتمدة (ADI): تفاصيل الحساب، والأرصدة، والائتمان المتاح، والمعاملات، وبيانات كشف الحساب كلها ضمن النطاق.
هل الحيازات الاستثمارية وحسابات الوساطة ضمن النطاق؟
نعم، للحسابات المحفوظة لدى مؤسسات إيداع معتمدة (ADI) يشملها CDR (مثل CommSec عبر CommBank، و NAB Trade عبر NAB، و Westpac Online Investing). أما شركات الوساطة المستقلة خارج CDR فلا تشملها التغطية حاليًا.
ما الذي يطلبه BankSync من بنكي؟
يطلب BankSync افتراضيًا تفاصيل الحساب والأرصدة والمعاملات. وعند تفعيل خيار الاستثمارات، يطلب أيضًا الحيازات والصفقات. وتُضاف أرصدة القروض عند ربط حساب قرض. تظهر القائمة الكاملة على شاشة الموافقة في البنك، ويمكنك رفض أي منها.
هل يمكن للمستلم رؤية معاملاتي المعلّقة؟
يتيح CDR المعاملات المعلّقة حين يعرضها البنك في واجهة API الخاصة به، ومعظم البنوك الكبرى تعرض حالة التعليق. يزامن BankSync المعاملات المعلّقة والمقيّدة معًا، ويضع علامة على المعلّقة منها لإتاحة تصفيتها.