Âmbitos de dados do CDR
O Consumer Data Right especifica exatamente o que o seu banco pode partilhar e o que fica privado. Eis a lista completa dos dados no âmbito, os elementos habitualmente fora do âmbito e como o BankSync usa cada um.
O CDR bancário abrange os dados da conta, saldos, transações, pagamentos periódicos, nome do titular da conta, posições e operações de investimento (quando detidas numa ADI) e saldos de empréstimos. Fora do âmbito: relatórios de crédito, documentos de identificação, notas internas do banco e quaisquer dados fora das Authorised Deposit-taking Institutions. O CDR é também só de leitura; a iniciação de pagamentos é um quadro separado.
No âmbito do CDR.
- Dados da conta
- Nome da conta, número mascarado, tipo (poupança/transações/crédito/empréstimo), informação do produto
- Saldos das contas
- Saldo contabilístico, saldo disponível, limite de crédito (cartões)
- Pormenores das transações
- Data, montante lançado, comerciante, descrição, referência, moeda
- Pagamentos periódicos
- Débitos diretos, pagamentos agendados, lista de autorizações recorrentes
- Nome do titular da conta
- Nome na conta; por vezes, preferências de contacto
- Posições de investimento
- Posições em ações, ETF e fundos geridos, quando detidas numa corretora de uma ADI
- Operações de investimento
- Histórico de compras/vendas, dividendos recebidos, eventos societários
- Saldos de empréstimos e créditos à habitação
- Saldo em dívida, histórico de reembolsos, taxa de juro, prazo
Fora do âmbito.
- Relatórios de crédito
- Registos de crédito da Equifax / Experian / illion; um regime separado de dados de consumidores
- Documentos de identificação
- Digitalizações de passaportes, cartas de condução, fotografias KYC
- Notas internas do banco
- Notas do apoio ao cliente, registos de reclamações, alertas de fraude
- Iniciação de operações (Action Initiation)
- Iniciar pagamentos ou transferências; um pilar separado do CDR, ainda não em vigor
- Corretoras independentes fora das ADI
- Stake, Pearler, SelfWealth; só abrangidas se detidas através de uma relação com uma ADI
Como o BankSync usa cada âmbito.
- Dados e saldos das contas
- Alimentam o seu painel e todos os destinos (Sheets, Notion, Airtable, Excel) com o contexto atualizado das contas.
- Transações
- O elemento central: sincronizadas no seu destino com uma frequência horária, diária ou semanal, consoante o seu plano, e disponibilizadas a agentes de IA através do servidor MCP do BankSync.
- Pagamentos periódicos
- Alimentam as vistas de «despesas recorrentes» nos modelos do Notion / Airtable.
- Posições e operações de investimento
- Aparecem na vista de carteira do BankSync e podem ser sincronizadas com o Sheets ou o Airtable para acompanhar o património líquido.
- Saldos de empréstimos
- Entram nas sincronizações de saldos e de património líquido, para que os créditos à habitação e os empréstimos pessoais apareçam ao lado das poupanças.
Escolher um âmbito mínimo.
Pode recusar qualquer âmbito no ecrã de consentimento do banco. A contrapartida: as funcionalidades que dependem de um âmbito recusado simplesmente não funcionam. Por exemplo, recusar as transações desativa a sincronização com Sheets / Notion / Airtable; recusar os saldos impede o painel de funcionar. Escolha os âmbitos adequados ao fluxo de trabalho pretendido.
Perguntas e respostas.
Que âmbitos de dados estão disponíveis ao abrigo do CDR na Austrália?
O CDR bancário abrange: dados da conta, saldos das contas, pormenores das transações, pagamentos periódicos (débitos diretos e pagamentos agendados) e nome do titular da conta. Quando a instituição as detém, as posições e operações de investimento também são disponibilizadas. Os saldos de empréstimos e de crédito à habitação estão cada vez mais abrangidos.
Que dados estão fora do âmbito do CDR?
Os dados sensíveis, como relatórios de crédito, digitalizações de documentos de identificação, notas internas do banco e extratos carregados, estão fora do âmbito. O CDR é só de leitura, pagamentos e transferências não fazem parte do âmbito de dados (o CDR Action Initiation, quando chegar, é separado).
Posso partilhar apenas alguns âmbitos e outros não?
Sim. No momento do consentimento, vê cada âmbito individualmente e assinala o que autoriza. Pode autorizar as transações mas não os saldos, ou os saldos mas não as descrições das transações. O destinatário tem de trabalhar com o que conceder.
O CDR inclui transações de cartões de crédito?
Sim. Os cartões de crédito detidos numa Authorised Deposit-taking Institution estão abrangidos: dados da conta, saldos, crédito disponível, transações e dados ao nível do extrato estão todos no âmbito.
As posições de investimento e as contas de corretagem estão no âmbito?
Sim, para contas detidas em ADI abrangidas pelo CDR (CommSec através do CommBank, NAB Trade através do NAB, Westpac Online Investing). As corretoras independentes fora do CDR não estão abrangidas atualmente.
O que pede o BankSync ao meu banco?
Por predefinição, o BankSync pede os dados da conta, os saldos e as transações. Se optar por incluir investimentos, pede também as posições e as operações. Os saldos de empréstimos são acrescentados quando liga uma conta de empréstimo. Vê a lista completa no ecrã de consentimento do banco e pode recusar qualquer um deles.
O destinatário pode ver as minhas transações pendentes?
O CDR disponibiliza as transações pendentes quando o banco as apresenta na sua API. A maioria dos grandes bancos disponibiliza o estado pendente. O BankSync sincroniza as transações pendentes e as lançadas, marcando as pendentes com um indicador para que as possa filtrar.