תקציב חודשי

תקציב חודשי עונה כל יום על שאלה אחת: כמה אפשר להוציא בלי לדאוג? מחברים את הבנק, מגדירים תקציב לכל קטגוריה, והוא שומר על תקציב מול ביצוע מעודכן לבד. בלי גיליון להדביק אליו, בלי קבלות להקליד.

מה רואים

• בטוח להוציא היום: הכסף הגמיש שנשאר, אחרי החשבונות והחיסכון שעוד צפויים החודש, מחולק על הימים שנותרו.
• החודש עד עכשיו: כמה עוד אפשר להוציא בחופשיות, כמה ימים נשארו, כמה הוצאת מול תקציב ההוצאות ומול אותה נקודה בחודש שעבר, וכמה חסכת מול תקציב החיסכון.
• ניצול התקציב לפי קטגוריה: הקטגוריות שהיו בהן הוצאות, הוצאות יומיומיות קודם (המנוצלות ביותר קודם), ואחריהן חשבונות וחיסכון: אדום כשקטגוריה חורגת, כתום כשקטגוריה גמישה מקדימה את החודש (רבע מהתקציב שלה או יותר מעבר לחלק החודש שעבר) וירוק כשהיא בתלם.
• קצב ההוצאות: ההוצאות שלך יום אחרי יום מול הקצב שמוביל לתקציב (כל חשבון ביום הרגיל שלו, והשאר מפוזר באופן שווה).
• צרכים, רצונות וחיסכון: התקציב של כל קבוצה לצד מה שיצא ממנה עד עכשיו.
• עוד למיין: כמה מהתנועות של 90 הימים האחרונים עדיין צריכות קטגוריה, כדי ששום דבר לא יחמוק.
• כל קטגוריה: התקציב שלה, תקציב מוצע, החודש, מה שנשאר ואיפה היא עומדת, עם החודש שעבר לצידה.

מה זה מגדיר

• טבלת Categories עם עשרים ואחת קטגוריות יומיומיות (שמונה-עשרה ב-Needs, Wants ו-Savings, ועוד Income ו-Transfers), כל אחת עם אימוג׳י, ותצוגת Budgets של Needs, Wants ו-Savings עם עמודת Monthly budget לסכומים שלך ותיבת Fixed לחשבונות שקבועים בכל חודש. אפשר להוסיף שורות משלכם, או להעביר שורה לקבוצה אחרת: לוח הבקרה מתעדכן בהתאם.
• טבלת Transactions שהבנק ממלא כל בוקר. החזרי כרטיסי אשראי והעברות בין החשבונות שלך לא נכללים בהוצאות.
• Weekly budget check-in: התראה בימי שני עם כמה הוצאת וחסכת, מה נשאר, סכום יומי בטוח וכל קטגוריה שחרגה מהתקציב. היא מגיעה כבויה.

הגדרה בחמש דקות

1. התקינו וחברו את הבנק: החשבונות שמהם מוציאים, בדרך כלל חשבון העו״ש וכרטיס האשראי, וחשבון החיסכון, כדי שכסף שמועבר אליו ייספר כחיסכון.
2. פתחו את Categories, עברו לתצוגת Budgets ומלאו Monthly budget לכל קטגוריה שאתם מתקצבים. לא בטוחים? התחילו מהעמודה Suggested בלוח הבקרה.
3. בדקו את עוד למיין בלוח הבקרה, ותקנו ב-Transactions כל קטגוריה שנראית שגויה.
4. הפעילו את הבדיקה השבועית אם רוצים סיכום בימי שני.

מתאים כתקציב משק בית, כמתכנן תקציב אישי או כתקציב בשיטת 50/30/20. כמו תבנית תקציב ב-Google Sheets, ב-Excel או ב-Notion, רק שהיא ממלאת את עצמה.