Orçamento mensal

Orçamento mensal responde todos os dias a uma pergunta: quanto posso gastar com segurança? Ligue o seu banco, defina um orçamento para cada categoria e o orçamento face ao real mantém-se atualizado sozinho. Sem folha de cálculo para colar, sem recibos para transcrever.

O que vê

• Pode gastar hoje: o dinheiro flexível que lhe resta, depois das contas e da poupança que ainda faltam este mês, repartido pelos dias que restam.
• Este mês até agora: o que ainda pode gastar livremente, os dias que faltam, o que gastou face ao orçamento de gastos e a este ponto do mês anterior, e o que poupou face ao orçamento de poupança.
• Orçamento usado, por categoria: as categorias em que gastou, primeiro os gastos do dia a dia (os mais usados primeiro), depois contas e poupança: a vermelho quando uma excede, a âmbar quando uma flexível vai à frente do mês (um quarto do orçamento ou mais acima da parte do mês já decorrida) e a verde quando está dentro do previsto.
• Ritmo de gastos: os seus gastos dia a dia face ao ritmo do orçamento (cada conta no seu dia habitual, o resto repartido por igual).
• Needs, Wants e Savings: o orçamento de cada grupo ao lado do que já saiu dele.
• Still to sort: quantas transações dos últimos 90 dias ainda precisam de categoria, para que nada escape.
• Todas as categorias: o orçamento, um valor sugerido, este mês, o que resta e a situação, com o mês anterior ao lado.

O que cria

• Uma tabela Categories com vinte e uma categorias do dia a dia (dezoito em Needs, Wants e Savings, mais Income e Transfers), cada uma com um emoji, e uma vista Budgets das suas Needs, Wants e Savings com uma coluna Monthly budget para os seus valores e uma caixa Fixed para contas que são iguais todos os meses. Acrescente as suas próprias linhas ou mova uma para outro grupo: o painel acompanha.
• Uma tabela Transactions que o seu banco preenche todas as manhãs. Pagamentos de cartões e transferências entre as suas contas ficam fora dos seus gastos.
• Ponto de situação semanal do orçamento: uma notificação à segunda-feira com o que gastou e poupou, o que resta, um valor diário seguro e qualquer categoria acima do orçamento. Vem desativado.

Configuração em cinco minutos

1. Instale e ligue o seu banco: as contas de onde gasta, normalmente a conta do dia a dia e o cartão de crédito, e a conta poupança, para que o dinheiro movido para lá conte como poupado.
2. Abra Categories, mude para a vista Budgets e preencha um Monthly budget para cada categoria que orçamenta. Não tem a certeza? Comece pela coluna Suggested do painel.
3. Verifique Still to sort no painel e corrija em Transactions qualquer categoria que pareça errada.
4. Ative o ponto de situação semanal se quiser um resumo à segunda-feira.

Funciona como orçamento familiar, planeador de orçamento pessoal ou orçamento ao estilo 50/30/20. Um modelo de orçamento como os do Google Sheets, Excel ou Notion, só que se preenche sozinho.